医疗险一般包括定比例及上限的门诊费用报销型产品和定额补偿性产品，如意外伤害医疗保险，按80%、90%或100%报销，所购买额度一般为每年累计报销额上限，含门诊费用和医药费，再如住院津贴，一般按日给付固定的数额作为补偿，此固定数额即为保障额度。报销型商业医疗险一般和财产险类似，报销额度仅限于得不到相应补偿的支出部分，作为社保的补充，一般不会强调重复报销。部分保险公司的医疗险赔偿不以留存原始医疗支出凭证为前提，倒为重复报销提供了可能。

　　八、少儿教育金保险

　　年轻父母最关心的就是少儿教育金的解决方案，保险工具所提供的解决方案一般强调专款专用，因此，使用万能险和投连险为孩子建立一个教育账户不失为一个选择，但因其高度灵活性，无法在任何紧急状况下均能保证专款专用。因此，各保险公司有专门的少儿教育金保险，其实相当于父母收入能力保险，这类保险基本相当于保本储蓄，或多出一些利息和分红，其价值不在于获取收益，而在于家长过早发生身故/全残的情况下，子女教育金保险可以豁免后期保费，合同仍然生效。也就是说，不管家长有没有帮孩子存满教育金，孩子的教育金都是有保证的。因此这类保险需要投保人进行必要的询问告知，或深入核保。

　　九、终身年金保险

　　终身年金解决的是人们比预期寿命活得更久，造成财力不支的风险，一般是分红型产品，有定额年金，也有增额年金，设定一个开始领取的时点，一直可以领取到身故。有分红的终身年金适合有能力的人趸交，这样一开始就能产生较高的红利，同样的期限过后，累积红利一定更高。终身年金适合设定为按月领取，一方面每年领取的数额较年领会多出一部分，另一方面也能避免上半年集中消费影响后半年生活。

　　说说养老规划，首先，规划目标不是获取收益，而是保全财富，如果有人在退休时还把他所有的钱用于风险投资的话，那他一定是个疯子，养老钱的收益能够抵御通货膨胀率就不错了，风险和收益成正比，要稳还是要赚，不同人生阶段有不同的选择倾向，养老金要稳是养老规划的第一原则。其次，所以养老规划切忌固定期限，有一些多次定期返本型的两全寿险也被冠以年金保险，然后被很多不专业的代理人鼓吹适用于作为个人养老规划，其实根本无法解决活得太久这一人身风险，因为这类保险毕竟是定期的，要么到75岁，要么到80岁，保障结束，一切都结束了。养老金应该是永续的，每个月都有，每个月刚刚好，不用担心多了，也不用担心少了，只要活着，就有。谁也不知道自己不发生意外或疾病风险的话什么时候才能寿终正寝，不管食品安全问题多么严重，生存环境如何恶化，人类平均寿命越来越长是一个不争的事实。要说空气污染和食品安全问题，西方发达国家在资本主义初级阶段的原始积累期已经经历过了，像日本这样的国家，人均寿命的持续增长并未因此而受到影响。

　　养老年金解决的是老年基本生活保障，把这个做好，再考虑别的方式提升养老品质为宜。

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