苏茹的家庭资产主要是房产,另有30万元的金融性资产,其中主要是定期存款。家庭没有负债,而且月度和年度都有一定节余。就目前来看,这种状况比较健康,但过于保守。在没有足够开源能力的情况下,需要通过合理的理财方式使苏茹的养老金抵御通货膨胀的侵蚀。另外,苏茹夫妇没有保险保障,随着年龄的增长,疾病的风险逐渐加大,因此必须作为理财的重点加以规划。
理财建议
进入退休期的女性长者,历经生活的沧桑而变得平和。也许正因如此,苏茹的近远期生活目标都不明确。但从理财的角度还是建议她仔细规划,让自己的生活更无忧。
建立应急准备金
根据苏茹的具体情况,建议安排40000元的应急准备金(相当于家庭一年的正常支出),以应付生病住院等急需的花销。应急准备金的组合形式与前面类似,为少量现金、银行活期存款和货币市场基金等组成。由于其家庭目前财产结构中可以作为应急准备金的只有30000元的活期存款,因此需要尽快建立应急准备金的理财组合。
设计避险方案
苏茹夫妇没有保险,并且明确提出了需要医疗保险。遗憾的是,目前市场上并没有合适的保险产品提供给60岁以上的老人。所以,建议苏茹通过购买保险以外的方式,主要靠有充足资金的理财组合实现。因此,她的理财组合的安全性显得非常重要,其次还需要有较好的变现能力。
理财目标分析和建议
一般退休期女性的理财目标关注如下共同点:退休生活费用安排、医疗费用安排、提前准备遗产计划以及现有资产保值、稳健增值。作为典型的退休期家庭,苏茹也隐含了上述基本理财目标。
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