重疾险弄清
给付条件和“有效保额”
据统计，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病。宫颈癌、卵巢癌和乳腺癌的发病率明显上升，已经成为都市女性的三大杀手，并呈现年轻化趋势。在我国，女性系统性红斑狼疮的发病率也接近千分之一。
女性重疾险一般会将普通重疾险中不包含的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。据理财周报记者了解，各类产品对女性原位癌承保范围基本相同，一般会包括乳腺、子宫颈、子宫、卵巢、阴道、输卵管和外阴七部位。
各家保险公司对系统性红斑狼疮的给付条件各不相同，如太平洋(13.98-0.09-0.64%)安泰美丽人生保障计划规定，系统性红斑狼疮给付条件为确诊首次患III至ⅴ型狼疮性肾炎。女性在购买前一定要问清原位癌和系统性红斑狼疮是确诊给付还是需要附加其他条件。
此外，值得注意的是，目前市面上的普通重大疾病保险一般是投保多少保额，就可以获得相应额度的重大疾病的保障。而女性重大疾病保险，却涉及到一个针对每种疾病的有效保额的问题。
如新华慧丽人生女性重大疾病保险，患系统性红斑狼疮性肾炎，将只能获得保险金额的10%，并无息得到返还的所交保险费，而初次发生髋部骨折、患骨质疏松症，则将只能获得基本保额的5%即5000元的医疗保险金。
另外，不同保险公司的女性重疾病险可保的疾病的有效保额所占基本保额的比例差别非常大。如国寿关爱生命女性疾病险，对乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，按基本保额的40%给付癌症医疗保险金；对系统性红斑狼疮，按基本保额的20%给付；对子宫全切除术、输卵管或卵巢全切除术等10类手术，按基本保额的5%给付保险金。
平安人寿上海分公司代理人程晓对提醒道：“并不是条款里包含的重疾种类越多越好，一般常见多发重疾也就十几种，都包括在保单里了。而且它的理赔也需要满足一定的诊断条件。而最关键之处在于仔细区别所保疾病的具体种类和除外责任。”
[来源：天津 平安人寿 袁立惠 http://quick.xiangrikui.com/blog/39544.html]
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