家庭财务指标        定义                  比率      合理范围   诊断和建议
 　　
紧急预备金倍数      流动资产/月支出       1.05       3~6        过低。尤其对单亲家庭而言，更缺乏安全感。　
    月储蓄率            月结余/月收入          5%        40%左右    超低。需要改善。
　　年储蓄率            年结余/年收入         20%~30%    40%左右    稍低。需要调整
    月度还贷比          月还款/月收入          75%       50%以下    大大超出安全边际线。
    净资产流动性比率    流动性资产/净资产 　   0.5%　    15%左右    家庭流动性太差。
 　 净资产投资率       投资资产总额（生息资产） 7%       大于50%    太低。需要调整。
                       /家庭净资产
 　财务自由度          年理财收入/年总支出     未提及    20%~100%   依照年龄来看，预计偏低。
 
　　
我们看到，刘女士的家庭资产结构、家庭收支结构中，最大的困扰其实是她名下的两套房产。

资产结构不合理，固定资产占比较高。刘女士的家庭净资产中，两套房产占比93%，其它金融类资产占比10%都不到，仅有7.3%。其金融生息资产总量较少，在某种程度上制约了刘女士通过资产配置的调整提高资产收益的能力。这是刘女士家庭较为显著的财务特点。

生息资产形式单一，主要为基金。刘女士家庭的金融资产27万元，主要是基金25万元。投资形式非常单一。

每月结余过低，不利于增值投资。刘女士家庭每月的结余几乎只有1000元，甚至没有结余，这样不利于她每个月都进行投资或资产配置。

家庭理财目标分析

刘女士现阶段主要有一下几个理财目标：

为自己和女儿投保相关保险；

投资方面，希望可以更为积极，增加投资，并增加获利机会；

为女儿筹备一笔教育金；

为自己筹备一笔养老金。

刘女士提出的这几个理财目标，可以说都是必需的。她和女儿的保障，女儿的教育金筹措，自身养老金的筹划。因为是单身一人，虽然有父母的帮忙照顾，但经济上还是要完全靠自己。

至于投资的收益目标，刘女士没有说具体的数字。