在疾病保险规划方面。要考虑当前的心血管的医疗费用，医疗费用上涨率，家族病史，65岁左右是重大疾病的高发阶段，个案发生大病提前，是由于生活方式的不健康因素造成的。所以设计大病保险还要考虑社保的大额医疗因素，做动态规划。大病保额50万治疗大病费用足够，由于大病发生，收入会损失，所以家庭顶梁柱酌情考虑规划收入损失保险，投保大病保险来解决，如保额50－500万，根据家庭的实际情况酌情投保。

　　大病保险的病种分析：不是越多越好。癌症、心股梗塞、脑梗的发生率占总理赔率的62%左右，前六类保监会要求的必保病种，占到了总理赔率的95%左右，所以在投保重大疾病保险时，保监会规定的6种必要病种，19种可保病种，共25种就足够了，另外各家保险公司还额外增加一些病种范围，增加卖点，现在市场上已经出现了100种的病种的大病保险，对客户来说是不经济了，为了多余的不发生的病种额外支出保险费用，不经济不合理。

　　医疗保险：中国市场的药品总量20万种，社保目录2600多种，占药品总量的1.4%，其中甲类药品社保统筹报销，乙类药品病人自己负担10－20%左右。选择商业医疗保险，优先考虑保证续保条款，另外有自费药0免赔100%报销的产品优先考虑。

　　商业养老保险高净值人群，要用商业养老保险解决未来的养老金补充问题。商业养老保险设计的基本要求，当前的生活费用支出情况，物价上涨率，投保年龄到退休年龄的等待年限。如40岁的先生，每月的生活费用支出2万元，60岁退休，物价上涨率3%，60岁退休时，每月的生活支出还是停留在2万元的话，生活水平是下降了。保证生活水平不下降，充分考虑物价上涨率因素，做动态调整。40岁时生活费用支出2万元/月，60岁退休时，36120元/月，与现在的生活水平相当，另外还要考虑高净值人群的生活品质的需要，根据客户的实际要求，再做调整，调高退休时的生活费用支出标准，那么在投保商业保险时要调高生活费用支出标准，实现退休时更高的生活品质不变。

　　由于高净值人群的资产量较大，在财富安全管理及传承方面，运用保险理财工具是必要的，因为保险理财的三大特性：安全性、保障性、确定性，这三大特性是任何其他金融工具不具备的。所以要在保障先行，养老规划充分的情况下。做好财富的保值增值，也就是财富的安全管理及传承问题。

　　要将现金资产的1/3用保险的理财规划，现金资产是现金、银行存款、股票和基金，不动产，权益类资产不属于现金资产，要运用其他的工具做规划。

　　如现金资产10000万元，1/3的现金资产3000万元，用于保险理财规划

　　终身两全保险：3000万的现金资产转化成保险资产，用于财富的保全。如分五年交，年交保费600万元，需要3000万的意外险（1－10级伤害）做补充，应对交费期的意外风险发生。确保交费的顺利。

　　终身寿险3000万的保额，将现金资产转化成身后资产，扩大了资产量。实现资产有效传承给指定受益人。1500万的意外险做补充。

　　所以保险规划一定要找对人，而不是找熟人，你说是不是？我卖保险做到四点：

　　第一，发生多种风险都能理赔。

　　第二，理赔金要充分。

　　第四，考虑通货膨胀以及物价上涨率及社保等因素进行动态规划。

　　所以，买保险的关键不是找熟人，而是找对人。您说是不是啊？（来自：263理财财富网）