分红险的本质是风险共担
从投资的角度看分红险
分红险的类别很多，按照保障的责任分，有终身寿险（很多附加重疾险）、生死两全、年金、养老等。按照分红方式，有美式分红（现金红利，当然实际上也可以留在公司）和英式分红（增额红利，保额会长大的分红险）。
尽管花样繁多，但是本质上来说，分红险是在风险保障之外先多收一些保费，让整体的分红险经营风险与购买者共担，其中投资风险占比会多一些。这是与传统险区别最大的地方，传统险是说好多少就是多少，一分也不能少，保险利益是固定的金额。分红险则不然，经营的好，利润多大家一起分，当然是客户占比高，公司占比低；经营的差，保底还是要给的，但是分的可能就少。
所以，保监会是非常负责任的，不管你自己觉得自己投资多牛，在利益演示的时候，规定好三种分红演示收益率（低3%，中4.5%，高6%）。
保底收益、强制储蓄和流动性
从投资的角度看分红险
分红险最大的优点是保底，这是保险很大的优点，毕竟投资保底是很难得的。其实，债券如果持有到期，也算是保底的。所以，为了保底，分红险的投资有较大部分投资在了固定收益的产品上。
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