解密互联网保险 这些奇葩险种都是怎么设计的？
向日葵保险网
[导读]：多家互联网保险企业对界面新闻表示，互联网保险绝不仅仅是将传统保险搬上互联网进行售卖，更需要的是寻找新的应用场景、利用大数据工具、在细分领域开拓新的保险需求。
基于互联网大数据定制保险
互联网保险行业的持牌保险企业并不多，目前仅有4家。除众安保险外，去年底今年初有3家专业互联网保险公司获批，分别是泰康在线、
安心保险和易安保险。更多的互联网保险企业是作为一个第三方销售平台存在着，尽管未取得互联网保险的牌照，但这些企业也在保险产品创新方面做出努力。
“我们有自己的精算师，在产品设计、精算、理赔、核赔方面都配备了专业人员。除了没有牌照，其他都齐全。我们不满足只是一个销售渠道，而是把自己当成一个保险公司来看待。”一家互联网保险特卖平台小雨伞保险CEO光耀接受界面新闻记者采访时表示。
在本文开头所提出来这些“接地气”的保险品种都是由这家平台设计，再与保险公司合作定制而成的。小雨伞的这种合作方式或许是这些互联网保险销售平台另辟蹊径的模板。
光耀表示，公司主要围绕两个方面做布局：第一是做用户需要的保险，小雨伞的产品会根据用户调研来设计；第二是通过互联网技术手段让用户投保更简单更实惠。
据了解，该平台售卖的所有产品都是定制产品。腾讯产品总监出身的光耀表示，传统保险的设计在生产者和需求者中隔了一堵墙。“互联网保险的产品设计应该是先寻找新的应用场景，发掘市场存在的需求，再有产品。”
凭着这种从需求到设计的类似于C2B的定制模式，小雨伞如今已与中国平安、
中国人寿等50多家保险公司达成了合作。
具体在产品设计上，小雨伞正在做的事是将科技、大数据等工具纳入进来。
“一个受过良好教育的、注重健康、坚持运动的人，和一个喜欢飙车、熬夜、每晚酗酒的人，在传统保险市场没办法区分。如果保费都是2000元，显然不公平。”光耀表示，坚持运动的人、注重健康的人出险机率偏小，他的保费应和别人有所区分。
