沈先生今年31岁,有一个美满的家庭,妻子和他是大学同学,同岁。他们有一个健康聪明的儿子,今年5岁,一所贷款买的房子,还有一辆代步的汽车。沈先生夫妻俩在一家事业单位就职,每月总收入1万元,月支出5000元:还房贷1500元左右,孩子在幼儿园每月开销1500左右,日常消费在2000元。夫妻双方除单位社保外,没有其他保险。
财务状况分析:
(一)沈先生一家,每月日常支出约5000元,结余5000元。
(二)现有储蓄10万元,夫妻二人均没有商业保险。
保险理财建议:
夫妻二人的生活比较稳定,但是风险保障缺失。月收入中的50%已经用于日常开销,建议沈先生把每月收入的20%2000元进行其他理财或者投资规划,另外20%为家人购买保障型险种和意外险,也就是每月预留2000元做年度保险规划,每年预留2。4万元,剩下的10%的月收入大约1000元做定期储蓄,以备家庭不时之需。
家庭理财规划
保险产品组合建议:
(一)夫妻二人
夫妻二人,是宝贝儿子的守护神,首先应该考虑的是沈先生和妻子两人的保障。沈先生和妻子年缴保费在6500元左右,缴费年限20年。随着时间推移,后十年的缴费逐步减少。夫妻二人所获得的保障如下:
1、观察期满180天后,重大疾病关爱呵护基础保额是10万元,随着年龄的增长保额不断提升,保障至终身。预计在50岁时,按照中等红利(4。5%的利率)进行演示,李女士重疾的保额已达14万元左右,60岁时保额高达16万元左右,70岁时高达19万元左右。