保险一定要买，但还要看买的对不对。在大城市中，买过商业保险的人已经超过60％，但买对保险的人却是微乎其微。笔者曾遇到一位40岁的女性拿着近几年来买的6份保单进行咨询，包括投资连结险、万能险、医疗险和意外险在内，每年交费近5万元，但她却没有弄清楚自己到底有多少寿险保额，这些保险会为她带来哪些保障。经过整理发现，这6份保单的寿险保额加起来还不到20万元，不足她1年的年收入。其实该女士的经济状况的确不错，但像她这样年龄和家境的人最需要考虑的首先仍然是个人寿险，其次才是养老保险、重大疾病和医疗保险，以及其子女的教育险。40岁以下的成年人寿险保额至少要超过10年的年收入，才有可能抵御人生中遭遇的极端风险。而她却这样糊里糊涂地买了这么多不知道能解决什么问题的保险，可见普及保险知识相当重要。刚刚大学毕业进入工作岗位的年轻人，并不适合大量购买养老险或返还型保险，因为本身的工作、收入均不稳定，不少人在25岁到30岁期间会经历好几次的工作变动，所以，这个年龄段不适合承担过大的保费支付压力。

　　另一个需要引起重视的问题是：买保险不能等待。有些朋友在咨询中会提出这样的问题：新生命表出台，保费是不是会降价？人民币升值会不会影响保费，要不要等等再买？其实，买保险无需等待——只要你有保障的需求，经济能力也足够，就应该果断去买。无论在什么样的外部经济环境下，买保险都应该从家庭需求的角度来衡量。其实以保障为目的的保险不属于投资的范畴，其价格变动也并不像其它投资类的金融工具那样敏感。换句话说，无论处于升息或降息时代，人们都需要保险；而且买保险是个长时期的过程，利率、汇率的短期波动不应成为影响人们购买保险的决定因素，因为保险保障的是明天的风险。

　　三类人群须保障

　　有三类人群，应该说是抗风险能力相对比较弱的，尤其应该抓紧做好保险规划：

　　股民，在这次金融风暴中，损失比较惨重的一类人群。他们会把全部资产投入股市，而一旦健康或者生命突然遭遇风险，能够动用的只有被牢牢套住的股票，割肉是唯一的选择。

　　准备结婚的准夫妻。年轻、有干劲，但社会经验不多、财富积累不足，除了把自己保障好以外，还要面对上面的老人以及未来的后代，因此购买高额的消费型寿险（定期寿险）是他们首要的选择，一定注意要把保额做到足够，而不要片面追求返还与回报。

　　离异或丧偶女性，抚养一个孩子。尽管目前收入稳定，一旦有状况发生，如果没有大笔的理赔进来，自己看病吃药都成问题，哪还有钱供孩子上好学校、学钢琴、请家教，生活很快就会变得暗无天日。因此在购买高额寿险（受益人是孩子）的同时，还要购买足够的大病险（受益人是自己）。