1999年6月，保监会以2.5%的预定利率，及时止住了保险公司高利差损之痛。近日，保监会一纸《关于人身保险预定利率有关事项的通知(征求意见稿)》，引起业内一片沸腾：利差损重现江湖？公司提价竞争市场混乱？各种猜测甚嚣尘上，一纸征求意见稿会否引来降价潮，消费者该当如何面对？
《证券日报·保险周刊》：你对放开保险预定利率是怎么看的？目前要购买保险产品的消费者该等待吗？
资深保险经理人卫江山(以下简称卫)：我国寿险业的发展尚处在初级阶段，如果放开预定利率，情况乐观的话，对于实现寿险产品回归保障还是有好处的。毕竟在现在这个发展阶段，投资理财类产品占上风，对我国寿险业的发展是很不利的。至于消费者购买产品，相信在相当长的一段时间内，保险公司不会做出大的价格调整。
《证券日报·保险周刊》：关于传统险，据媒体报道，国寿、平安和太保传统险的占比分别为15%、4%和24%，尽管关于提高预定利率的猜测五花八门，但分红险依然是市场主角，这是不争的事实。
卫：是的。数据显示，从去年延续至今，分红险在中国人寿[18.771.84%股吧研报]、中国平安[45.00-0.02%股吧研报]、中国太保[22.992.54%股吧研报]、泰康人寿的寿险业务中保费占比已经高达80%、70%、40%、48%以上。
《证券日报·保险周刊》：投资类产品特别是分红险占比如此之高，原因有哪些？
卫：之前很长的一段时间里，我们经常可以听到保险业务员跟消费者这样介绍保险：存这个比存银行定期合适。我们认为，如果保险这样销售，就失去了它低投入高保障的本质意义。另外，与传统的保障型保险相比，投资型保险对于保险公司来说自身需要承担的风险相对较小，可支配的投资周期更长。以两全分红保险为例，按照市场上常见的条款解释，如果被保险人在投保后身故，保险公司需要赔偿给受益人的是累计所交保费(或现金价值)，而并非保险金额。这就使得保险公司对于准备金方面的要求并没那么严格。另一方面，由于额外投资的功能，使得消费者在购买保险时需要承担更多的保费开支。也正是因为这几点原因。投资型保险在以保险公司为主导的市场上销售业绩一直是居于前列的。
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