案例回看
张先生是个个体户,今年33岁,目前无房无车无社保,属于地道的“三无”人群。但有银行存款20万元,分布在活期存款和3年期定期存款中。由于是跟朋友一起做生意,每月的固定工资为6000元,年底会根据收益分红。每月支出,包括房租在内大约需要3000元左右。张先生不想让钱都躺在银行储蓄账户中,希望好规划能帮他理理财。
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财务状况——不错,继续保持
从每月的结余上来看,月结余能保持在50%左右,所以张先生的财务状况还是不错的。虽然目前单身,但是事业已经处于上升期,收入也会逐渐提高。理财的重心应该增加风险投资,提高收益。但是,由于张先生还没有社保,所以当务之急是完善保障。
保险保障——相当不足,亟需完善
张先生没有社会保险,意味着连最基本的保障都没有,所以建议优先配置意外伤害保险和重大疾病保险,并且可以在重疾险主险的基础上,附加医疗险,用于报销部分医疗费用。这部分的费用一年下来,大约需要2000元左右。
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