投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 专家教你买保险 > 正文
女企业高管离异后该如何理财
向日葵保险网
[导读]:张女士家庭年收入为30万元,因此,每年保费支出应在3万元左右,保额在300万元左右,基本可以满足保险需求,保证全家幸福无忧,你觉得呢?
  张女士计划退休后月生活费现值4000元,按4%的通胀率,到60岁退休时,每月生活费需要7792元,减去35%的养老金替代(每月2727元),每月还有5065元需要其他来源。投资组合年收益率9.18%,通胀率4%,退休时需要的整笔退休金为868149元,有17年可以积累,现值为195057元。养亲规划每月1000元,需要支付17年,折现率4.98%,支付17年的现值为135491元。从规划看,这两笔资金均较为充裕。

  投资规划

  从张女士的当前资产和退休前收支情况看,可投资资产余额较大,建议做好投资规划,以保证资产的保值增值。根据基本假设和最优投资组合理论,张女士可投资于中高风险和中低风险的资产比例为81.08%,可投资于无风险和低风险资产的比例为18.92%,张女士的最优资产组合预期收益率为9.18%。

  每个家庭应保留3~6个月的资金作为生活费和紧急备用金。张女士的家庭目前每月生活支出6000元,离婚时付完房贷首付后还剩下5万元存款,可拿出2万元(相当于3个多月的月生活支出)用于日常生活备用金。随着自己和母亲年龄的增大,生活备用金应该逐步加大。

  对出售房产所分得的45万元资金和母亲出售广州的房产所得收入150万元,可按上述比例进行分配投资。每月结余也可以基金定投的方式单独投资于股票型或混合型基金。

  购车规划

  对此项支出可用两部分资金解决,一是可将8.5万元公积金取出;二是目前多数银行支持分期付款方式购车,剩下的6.5万元可用此方式解决,为减轻压力,可在18期内还清,目前某行费率为7.02%,则每月还款3611元,其中一期加收4563元费用。

  假设10年后换车,仍购买一辆现值15万元左右的车辆,按4%通胀率,届时需要22万多元,可一次性付款。

  旅游规划

  为保证旅游品质,假设旅游支出增长率与通胀率相同。在张女士60岁退休时(17年后),旅游费用仍按前期标准。该项费用按目前规划的收支和投资情况完全可以支付。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看