理财背景
家住广东东莞的小张26岁,丈夫27岁,夫妻2人结婚一年多,月入合共6600元,年薪合计约10万元,已有定期存款4万5千元。2人每月缴存住房公积金共1320元,目前公积金余额约3万余元。夫妻2人均无房产,目前和男方父母一起住,双方父母健在并且有退休金及社保。由于宝宝即将出生,每月花费约2500元-3000元左右。小张家庭已有一辆车,车贷每期1466元,贷款24期,已还3期。2人均购有商业保险,每年合共1万(非返还型保险),供30年。小张每月定投基金500元,基金账户约5300元,无股票。小张想在4年后通过公积金贷款在东莞购买房子,计划80平方米左右,目标房价约1万元/平方米。
理财师分析
AFP金融理财师、中国银行(行情,问诊)理财经理栗蕾分析了小张一家的资产负债、现金流量及保险等财务状况,为该家庭量身定制了以购房及孩子出生为出发点,考虑家庭保障及孩子抚养教育基金的全方位理财规划。
购房计划
因为是首套购房,假设三年后东莞房价不变,需支付30%的首付款,即24万元。假定收入支出水平不变,四年后手中资金储备完全可以按计划实现目标。
栗蕾建议买房之前除了要准备好首付款外,还要准备一部分资金,即购房的其他费用和3-6个月的应急准备金,这样能应付未来发生的财务变化。虽然购房后有一定积蓄但还需要留足装修和家具电器等相关费用,因此抗击风险能力偏弱,建议做好开源节流工作,或是量入为出调整购房计划,减少购房总价或延后购房计划。
保险规划
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