红双喜金富贵年金保险(分红型)需注意

向日葵保险网

[导读]：之所以快返型保险在市场大行其道，保险公司如此热衷，主要是因为“快速返还”吸引着投保人，而保险公司则将其视为拉动保费业绩的利器。你觉得呢？

　　记者从相关渠道获悉，快返型保险在市场上的销售状况已经引起监管层的注意，去年保监会曾就此情况向各家保险公司下发征求意见稿，以抑制保险公司过快返还保费的冲动，然而在银保渠道受阻、保费下滑明显的趋势下，最后则不了了之。如今在通胀形势下，股市震荡加剧，快返型保险产品受到了市场的欢迎，监管层短期内很难限制保险公司过快返还的行为。

　　保险公司“心理战”奏效

　　快速返还型产品之所以能够在市场上受到欢迎，源于大多数消费者希望买保险能早日见到收益，落袋为安，保险公司也因此频繁推出快速返还型分红险捞钱，返还年限也越缩越短，从原来的10年、5年、3年开始返还发展到即交即返还。

　　记者了解到，在所有的公司中，中小保险公司推出的快速返还型产品占到了多数。

　　“快返型保险产品其实内涵价值并不高，对于投保人而言，如果细细算一笔账，得到的收益也并不高，而保险公司为了保费增长过多地销售此类产品，则可能对其偿付能力来说有一定风险。”6月14日，一位保险业内人士如是指出。

　　该人士也分析称，返还只是产品包装的一种方式，返还的生存金仍是消费者所交保费的一部分，保险公司并不会额外多给一笔返还金。而且快速返还还会加大险企的运作成本，因此越快速返还的产品其保险功能相对越弱，费率则可能越高，消费者并没有获益。

　　上海一家保险公司银保负责人也坦言，今年银保新规引起全行业保费增速放缓，险企为了挽回银保保费颓势以及加大个险销售，迎合消费者的心理特点多推销缴费期限短、快速返还型的险种。

　　“事实上，快速返还和到一定年龄后才返还的收益差别并不大。快速返还只是把生存金的给付提前了而已。因此就生存金给付水平而言，什么时候给、每次给多少，并不是最重要的，关键是要看总体给了多少，对应到分红险，就是各种返还方式一共返还的收益有多大。事实上，无论快返还是到期返还，收益率其实跟客户长期定存的收益差不多，只是保险产品多了保障功能和分红收益。”这位银保负责人称。

　　产品梳理LINK

　　记者了解到，首次生存金给付为1年后的产品有34款。