上述人士还表示，并不是所有保险都有全额避税的功能，普通寿险是以被保险人身故为保险金支付条件，受益人在经由被保险人指定后可以领取对应的保险金额，即基本保额，这笔费用是不被纳入遗产范围的。律师周庆元指出，“分红险每年到期都会有分红收益，但很多消费者会选择当年不领取再存入保单中进行累积生息，到最后一次性领取，这时候保险赔偿金则是由基本保额加上投入款项的累积分红共同组成，所以一旦被保险人身故，受益人在领取赔偿金的时候，基本保额则不属于遗产部分，但分红事实上是被保险人生前所得，当受益人在最后领取的时候将会被划分到遗产部分进行收税。而以重疾险为例，若被保险人发生重大疾病，领取保险赔偿金也都是生前所得。”
专家观点
保障仍是首要考虑
专家建议，消费者在进行保险投保时需要根据个人的需要，“保险不是一种投机工具，保险最根本是保障。”事实上，有别于银行、基金等产品，保障是保险产品的核心竞争力。富人在选择保险产品方面，除了考虑资产的保值和安全传承外，首先应在自身保障方面作周全考虑，尤其是家庭主要经济支柱，更应首先为自己构筑涵盖意外、健康、身故风险的全面保障，以确保家庭经济的稳定。
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