咨询内容：年龄45岁，家庭年收入25万。请问分红保险有哪些？一般红利如何计算？
咨询网友：游乐园 (上海)
专家解答：
上海 友邦保险 吴承明
分红保险是一个宽泛的说法，按照功能来说，大部分的两全保险、年金保险（包括养老险）是带有分红的，少数的重疾险也有分红的功能。
分红是客户缴纳保费，分享保险公司经营成果的一种方式，所以是根据保险公司的实际运营状况的，是不确定的。如果从本质上来说，具体到不同的险种，由于年金险更偏重于储蓄，所以同等情况下分红会高一些，如果是保障类的险种，相对会低很多。
红利有多种方式，一般包括现金红利、增值红利及增额红利。现在红利通常是每年派发，可领取，或累计生息；增值红利不能随时领取，通常到一定的年龄可一起领取；增额红利则是用红利来购买一定的保额，增加保障的额度。
45岁，收入20万，如果是对于保险的规划来说，太过简单了，并不是营业员式的推销就可以了。能否了解明确的目标，并加以规划实现，才是最重要的。
上海 中宏人寿 毕寒涛
分红保险是一个比较宽泛的概念，目前市面上的主流产品都可以是分红型的，包括健康保险产品和养老保险产品等，主要是看保险公司的产品设计与费率定价。
如果您想选择一个保险公司的分红产品，并重点考虑分红利益，那么你要看这款产品往年的分红情况，至少过去三年分红，如果产品销售不到三年，则要看他们那些现在已经停售，但是上市期限超过3年，甚至5年的产品往年分红情况。
在新产品上市的前几年保险公司实际上很难有什么收益的，只有等资金达到一定规模，运作一定阶段后才能看出去趋势如何，对很多保险公司来说，前几年的分红并不是实际意义的赢利分红。
补充一点，保险公司的分红一般都是某一类或某一个产品收取保险费，单独投资单独核算的，并不是根据保险公司全年整体赢利状况决定的，虽然保险公司会根据具体情况进行一定的协调，但是本质上是不能改变的。这也是为什么保险公司不同产品相同保险金额，相同保险费但是分红确不一样的道理。
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