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新婚家庭年收入三十二万该如何理财
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[导读]:读者张先生今年30岁,设计行业,税后每月收入1万元,年终奖6万元;老婆28岁,每月收入8000元,年终奖4万元,家庭年收入32万。结婚刚一年,没有小孩,目前两人工作在上海,房租每月2000元,2011年在老家买了一套87㎡的新房,当时房值50万左右,贷款34万,30年每月还2230元。两人每月生活支出为2000元,存款7万,其中定期5万,活期2万;基金市值6.5万元,包括定期宝和活期宝各2万,定投2.5万;外借6万,预计下半年归还。两人都有社保,目前还没买商业保险。
  生育基金教育规划:

  客户两年内有生小孩的计划,因客户已经拥有基金定投的习惯,可以此类方式作为生育基金和教育基金的主要储蓄方式,但由于教育基金投资的周期性较长,建议投资基金类型为债券型、混合型为主,并根据不同市场情况调整仓位与投资比例。

  保险规划:

  客户两人都已由单位缴纳社会保险,建议商业保险部分不必投入过多,可以考虑重大疾病保险、意外险和意外医疗保险。可以等小孩出生后为小孩额外购买少儿保险产品。

  换房规划:

  客户换房计划可行,但要求客户须先结清原有住房贷款,并将此房屋转让卖出。客户在2011年购买房产,并按揭还款3年,未结清款项应为30万元左右。客户欲购买房产市值130万左右,经计算130万-70万(原有房屋市值)=60万差额,考虑客户每月开销与房屋还款、车辆按揭、保险缴费等因素,以现阶段贷款利率与预期通货膨胀等因素,建议客户换房实施于5年后较为合理。

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