问:这种家庭该如何理财?
答:案例中的陆先生是深圳工薪阶层的代表。他们有一个显着的特点,就是收入不算很高,但比较稳定,一般来说有房有车,手里也有一定额度的流动资金。他们上有老,下有小,投资的愿望比较强烈,但在风险承受能力上却比较弱。对于这个阶层,在家庭理财方面应注意哪些问题?
理财分析:
对于普通工薪一族来说,投资理财应以稳健为上,所以要放弃短线思路,重视中长线投资效益。但从陆先生的财务情况和资产配置看,陆先生属于稳健的投资理财者。他将75%左右的资金配置到了基金、银行理财产品、余额宝等低风险产品,仅将25%左右的资金配置到股票等高风险产品上。总体上来讲,这张配置单偏稳健。
我们认为,陆先生工作稳定、收入不错,且有房产,投资风格可进取一些,进取型理财产品的比例可以适当提升,同时应购买一定的保险产品,兼顾长线理财。
此外,对多数工薪家庭来说,当前的国家政策导向有利于股市的中线反弹,不利于银行理财产品的中长期走势。投资者需要重新关注股市,中线增持偏股基金与个股;银行理财产品在流动资产中的占比不必超过30%。货币基金的安全性、持续性广受质疑,建议普通工薪家庭投资额最好不超过10万元。
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