问:理财目标:1.现有资金合理规划投资;2.为两个孩子存一笔教育基金;3.老人今年均为63岁,每月退休金3300元左右,为他们做一个养老计划。该如何实现?
答:中高收入家庭净储蓄高
刘女士家每月收入18400元,每月支出3500元,家庭每年净储蓄达到178800元,在南昌可算中高收入家庭。
考虑到刘女士夫妻收入都相对稳定,可以规划时间相对较长的投资方式,理财的目标顺序建议定为:孩子的教育准备应尽早,先女儿的教育金,后儿子的教育金;父母年龄增大,养老计划提上议程;然后再对其余资金做一个合理的投资规划。
考虑购买教育险攒教育金
根据目前的教育状况测算,刘女士女儿未来10年教育金为20万元左右,儿子未来16年的教育金为20万元左右。按照年通胀3%计算,两个孩子的教育金缺口分别为27万和32万。