问：小舟除了“五险一金”以外，没有商业保险，无足够的保险保障，建议适度增加保障，该如何增加呢？

　　答：小舟是土生土长的兰州姑娘，父母工资收入稳定。由于工作后仍和父母一起居住，不需要承担房租或房贷。虽然父母乐意提供食宿，但是小舟不想做“啃老族”，每月给父母300元“搭伙费”。

　　财务诊断：

　　小舟工作收入稳定，每月有稳定现金流，加上本人善于“节流”，故有一定数目存款，可供自由支配。但由于没有进行任何理财规划，故资金处于闲置状态，没有得到有效利用，虽然储蓄率较高，但整体积蓄无法抵御通货膨胀且收益率偏低，基本上无法实现资产的保值增值。小舟无负债，且和父母同住，故生活成本很低。但是考虑到其年龄已经接近即将结婚和购置房产的阶段，故建议可以适当增加负债比率，通过财务杠杆，实现人生目标。

　　理财目标：

　　1.短期目标—资金增值

　　生活上非常自律，额外支出少，但是理财方面并不擅长，除了拿出1万元做了定期存单，大部分积蓄都没有做过任何有价值的投资理财。请理财师对此给予指导，使得资金在短期内就能够获得增值。

　　由于小舟有储蓄的好习惯，故在参加工作的这5年时间已经积攒了一笔可以用来投资理财的资金，目前共有18万元（包括17万元存款和一张1万元的定期存单）。小舟几乎从来没有接触过任何投资理财项目，建议小舟可以先到银行网点寻求理财经理的帮助，为其进行“个人风险承受能力评估”，该评估可以根据客户所填表格的实际情况和选项对其自身风险承受能力给出评级，通常情况下会有五个级别，分别为A1谨慎型、A2稳健型、A3平衡型、A4进取型和A5激进型。级别越高意味着投资者风险承受能力越强。银行还会根据投资产品的风险级别给出产品的风险等级，建议小舟根据自己风险承受能力的级别购买相匹配的产品，这样可以进一步保证小舟能够挑选到更加适合自己的投资理财产品。以最常见的稳健型客户为例，我们建议构建投资组合的比例为现金类10%，固定收益类60%，权益类30%。由于小舟还要有其他中长期投资目标，建议稍微调整一下配置比例，将75%的资产放在固定收益类产品，18万元可投资资金13.5万元在波动性较小的投资品种上，为整个投资组合奠定稳定的基调，比如可以选择银行受托理财、债券基金等。另外可拿出20%也就是3.5万元左右分批逐步投入一些相对风险较高、预期收益较高的投资品种，以提升整体收益。比如可以选择股票型基金、贵金属投资等等。另外5%约1万元以货币型基金或选择能够实时赎回的高流动性品种投资，以备不时之需。建议开始尽量选择一些自己熟悉、了解的产品去做，一定要深思熟虑、心中有数。