问：那么普通的“三线城市”家庭该如何理财呢？

　　答：我和老公都没啥能力，在这个三线小城市领着一份不死不活的工资，过着不上不下的生活，而且工作还都不怎么稳定，说不准哪天就失业了。虽然不至于失业后就找不到工作，但总是没有什么安全感。所幸我们的压力也不算大，没有房贷车贷，公婆还能让我们啃啃，除了我娘家需要帮补外，就只需要养一个娃，所以日子还算过得过去。既然生了娃，就要为她的将来负责，虽然公婆安慰我们不用担心孩子以后没钱上学，言下之意他们是一定会给孙女留够上大学的钱，但我们总不能真指着老人帮我们养娃，既然自己没啥能力，那就一点点的帮孩子存，以后不管能存够多少，总是孩子的一个保障。

　　孩子刚出生老公就想去给她开个户头，但当时银行不给开，那年春节孩子得的红包加起来有三千多，老公就拿去买了一份为期三年的储蓄险，利息和定存其实差不多，不过就是多一点保障，这份保险应该明年到期，到时候我们打算把这个钱拿去买个五年的国债，当然钱都算在孩子的帐户上。去年老公终于给孩子开了个银行户头，就把孩子逢年过年得的红包存了起来（其实也不多，我们家亲戚少，一年也就能得个二千多块），从去年开始我每月往这个户头存200，每过几个月就全部把钱转成定期，现在加起来这个户头有一万左右吧，我也没具体看，反正不多就是了，我的愿望就是如果孩子上小学的时候想学钢琴，这个户头的钱能够买架钢琴回来。

　　去年老公又另给孩子买了一份分红型的保险，这份保险每年缴费2400元，要交满20年，其间每3年返还一次2400，等孩子年满多少岁就可以领钱，当然也可以随时退保拿钱，我也没具体研究那些保险条文，反正就想着就当是强制储蓄吧。老公就特高兴，说等俺家娃80岁的时候能领多大多大一笔钱，俺就嘲笑他，等娃80岁，他都不知道死了多少年了，他倒是振振有辞：“这钱是给俺孙子留着的！”救命啊，闺女还没4岁，就想着孙子的事了，这未雨绸缪也绸缪得太早了吧！

　　家庭保险先做保障再投资

　　随着CPI物价指数的不断攀升，越来越多的人关心哪种投资能实现保值增值。而保险作为任何家庭理财的基础和杠杆，其功能也越来越受到重视。保险规划师建议客户在先做好保障的前提下再制定投资规划。以下以普通白领家庭一家三口的保单为例，对他们家庭目前的保单进行“体检”。

　　【家庭简介】蔡先生：34岁，房地产公司的策划经理，年薪25万左右。蔡太太：34岁，广告公司策划文案，年薪13万左右。儿子：8岁，小学1年级。

　　蔡先生：一家之主，保障额度以责任为先。根据表格可以看到，被保险人因疾病全残/身故保额:150万元；若因意外身故/残疾：保额最高267万；重疾保额34万。