适合自己的才是好方案

　　上班族如何进行理财，是很有学问的。从实际理财案例看，上班族因条件所限，需要在细节上多注意。比如首先要学会节流，不必花的钱要节约，一年下来可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。其次还要做好开源。有了余钱就要合理运用，使其产生较大的收益。此外，还要善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于让将来的生活有保障或生活得更好。所以说，理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财。在理财时，合理安排资金结构也很重要，在现实消费和未来收益之间寻求平衡点。除此之外，投资者还应根据自己的需求和风险承受能力来考虑收益率：高收益的理财方案不一定是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。因此适合自己的方案才是好方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

　　理财门诊

　　林先生：夫妻俩月薪1万元，儿子一周岁了，已有一套房子，还要还贷15年；每个月支出(加月供)约6000元，月结余4000元。单位办有社保和年金，无其他商业保险，想买些保险，让家庭获得保障。

　　林先生现在已有了社保和年金，可暂不考虑养老型险种，应以重疾和意外险为主。重疾险成本虽低，但理赔时有一定的局限性，故宜选择专门的健康险。重疾保额一般在20万元左右，通常应保障至70岁为宜，意外险保额可选择在10万元。子女教育金建议购买万能保险，该险种利率较高，风险较小，又采取月结复利，长期滚存的资金效益十分明显。另外，林先生可买点分红型保险产品，这种保险产品从缴费次年起每年均可领取生存金，可保障多种重大疾病。

　　岳女士：刚刚结婚，有一套市价80万元住房，存款13万元。我刚辞去工作在家休息准备生孩子，老公月收入约4300元，年终奖约3000元，工作较稳定，每月生活支出约3500元，今年初无利息贷款12万元买了车子，每年5月还2万，共还6年，请问应如何理财。

　　建设银行张勤：丈夫是家庭目前的唯一经济支柱，建议岳女士为丈夫投一份意外险，保费控制在3000元以下，保额要涵盖12万元车贷及未来几年自己和孩子的生活支出，建议40万元左右或更高。岳女士家庭每月结余仅800元，购车后支出仍将增长，再要小孩恐怕经济比较紧张，需动用存款。13万元的存款要应对车贷及最近几年的意外支出，需谨慎打理。可以存2万元一年期定期，确保第一次还款资金。