2.卢太太因在私营企业，无社会保障，工作也不太稳定，考虑目前医院昂贵的医疗费用，同时起到一个风险转嫁的功能，建议卢太太做个全面的医疗保障规划，如医疗险、重大疾病险、意外险。
3.宝宝已上托班，家庭刚开始面临教育费用的支出，据粗略统计：培养一个小孩从幼儿园到大学本科毕业，教育投入大概为20万。建议卢先生为宝宝做好教育储蓄规划。
结合光大永明人寿的产品，也考虑保险资金的投入原则---尽量控制在家庭收入的10%－15%，推荐如下方案：
卢先生购买光大永明推出的鸿运相传终身寿险(分红)(保额15万元)，附加鸿运相传终身大病保险(保额15万元)并附加个人意外伤害(保额20万元)；卢太太购买光大永明的鸿运相传终身寿险(分红)(保额10万元)，附加鸿运相传终身大病保险(保额10万元)，附加住院医疗(保额5000元)；宝宝则购买光大永明的连年喜(保额5万元)。
上述保险规划的设计，卢先生拥有15万的大病保障和最高35万的意外保障及额外的累计分红收益，分红可在一定程度上抵御通货膨胀；卢太太拥有10万的大病保障和10万的意外保障及5000元的医疗费用报销；宝宝投保的连年喜，从第三年开始每年1000元的生存金，以复利滚动累计，可作为孩子不同时期的费用所需，同时还有5万的保障。这样卢先生家庭不但可规避重大疾病的风险和意外风险，而且还拥有稳健投资的生存金积累和累计分红，既有全面保障又有资金的保值增值。但这整套的保险规划并没有做到一步到位，随着卢先生家庭成长及收入的增加，可进行养老险及投资险种的再补充。
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