●保险规划
高收入,高支出型的家庭,需要充分的保障,以保证收入的连续性和支出的稳定性。因此,唐先生一家需要有一份合理的保险组合。
●房产规划
首先,唐先生家庭应该预留必要的家庭准备金,一般为家庭月支出的3-6倍,因此建议唐先生从60万存款中留出5万元作为家庭准备金,并采取银行存款或货币基金的形式,保证它的流动性。根据唐先生家庭的现状,建议他在两年后买房,并将剩余55万中的47万作为买房预备款。由于两年时间较短,不适宜做风险较大的投资,建议唐先生大部分资金申购债券型基金和其余的申购
股票型基金,依照现在市场的收益率水平,预期年收益率为10%左右,这样两年后,将有55万元作为买房款。45万的资金缺口由
公积金和商业组合贷款弥补,其中公积金采取足额贷款形式,依照现在的20年贷款利率水平,届时唐先生将每月负担还款3000元左右。而节余的房租有2500元,每月多负担500元对家庭影响不大。
●教育金规划
因此建议唐先生将剩余的8万元存款申购股票型基金,作为长期教育费用的资金。假设年收益率为15%,每年的教育金费用平均为1.8万元,从两年开始提取的话,基本可以满足至高中毕业时的教育费用。
●医疗保险规划
根据唐先生家庭的情况和现有保险的情况,建议替妻子购买定期寿险和医疗保险,替子女购买医疗保险。按照现在的保险市场,预计每年将增加保险费用2000元,这样可以对家人起到全面的保障作用,也可以规避额外支出的风险。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看