春节来临之际，工薪族都收获了一笔年终奖或是年底分红。由于市场进入加息周期，不少"房奴"盘算用这笔年终奖来提前还贷以减少压力。不过，对于享受首套房优惠利率且贷款周期较短的客户，提前还贷并不划算，其节省的利息低于用同样一笔钱进行投资获得的收益。
首套房贷：提前还款要看是否享优惠利率
最近，张先生刚刚领取了2012年年终奖约10万元，考虑到加息周期已经到来，他计划用这笔年终奖金来提前还贷。
张先生于2011年初办理了住房按揭贷款，贷款额为70万元，贷款期限是10年。因为张先生是首次购房，其享受到了下浮15%的优惠利率，即5.049%。到2012年12月底，张先生的还款余额还剩约60万元。
如果张先生将10万元用于提前还贷，则还款余额还剩50万元，剩余还款期为8年。
按2012年12月加息后的首套房贷优惠利率5.76%计算，如果张先生在2020年12月还清本息，在不考虑央行日后调息的前提下，张先生在今年1月提前还款10万元，可节省总利息支出26666.11元。
如果张先生将10万元存为定期存款或购买保本理财产品，按照目前的定存利率，在8年间张先生预期可获得的最低利息可达35200元。
定存收益还更高
通过对比计算可知，张先生获得的该利息收入高于其提前还贷节省的利息支出。也就是说，把10万元存入银行反而更划算。因此，如果加息后的月供对生活没有造成太大压力，大可不必急于提前还贷。
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