在家庭资产负债表中，如果金融资产股票、债券等较多，这类资产带来高收益的同时也存在着较高风险，在经济繁荣时，客户可以持有较高比例的此类资产，而在经济萧条时，客户则应该减少这些资产的投资比例，以降低风险。如果一些折旧性资产，如家具、汽车等价值会随着时间的推延而降低，平时应控制对这类资产的支出，适当地应增加一些升值性资产，如收藏品。如果家庭负债超过资产，说明目前家庭的财务状况不容乐观，近期债务应该尽快归还，增加收入。
在现金流量表中，合理分布收入支出的结构，努力使其现金流量表上的节余是盈余而不是赤字。对于一些临时性的收入，并不是每年都会发生的，变化较大，在以后的支出中就要合理预算，以免出现透支情况。一些如子女教育、房屋贷款、保险等支出是固定性支出，难有下降的空间，如果需要增加家庭的净资产，只能通过减少娱乐、饮食等可变性支出来达到开源节流的目的。
家庭现行财务状况是分析未来财务目标的基础，在家庭资产负债表中，流动资产应大于三个月支出当紧急预备金，投资性资产最好超过50%，负债比率应在20%-60%之间等；家庭现金流量表中，财务负担应控制在20%以下，保费支出控制在10%以下，消费支出以60%为上限，每年的储蓄率最好超过30%等。以上指标可以根据家庭所处于的生命周期来判断客户的储蓄率、投资率、流动比率、负债比率与财务自由度是否合理,若不合理应改进。
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