不少人认为自已已经参加社保,无需再购买商业保险。其实不然,目前我国社保是广覆盖、低保障,经费有限,面临通涨压力,大病花费多半需自负。而商业保险出险后即给付保险金,且有些重疾险会有保费豁免条款。
《中华人民共和国保险法》第二十三条明确规定:“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”。商业险除了保障,还具有保值、增值、资产传承等多重功能。随着社会发展,保险规划在理财规划中起着越来越重要的作用。
分析看,刘老板保险规划严重不足,现有金融资产配置单一,家庭、企业财务未有效分离。好在结余较丰,无奢侈消费爱好,当前,应尽快做好保险性投资规划,稳健理财,方可安心无忧。
保险规划
一、规避企业经营风险
刘先生可为企业重要资产设备投保财产险,为员工投保雇主责任险、意外伤害、住院医疗等团体险。团体险相对费用较优惠。
二、规避家庭财务风险
规避家庭财务风险,主要配置终身寿险、意外险、住院医疗险、重疾险。
目前,夫妻二人所参保的社会保险保障较低。若刘先生身体有恙,会直接带给家庭财务风险。
因此,建议刘先生立即配置终身寿险及重疾险。重疾险里会附加住院医疗及意外险,据测算,刘先生至少需要200万保额,妻子100万保额的终身寿险。子女也要按需配置意外、住院医疗险。
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