年终岁尾，对于市民而言，年终奖是最让人激动和兴奋的事之一。随着春节的临近，消费和投资又将如何分配？加息了，是否拿年终奖提前还贷呢？怎样投资才能最大限度地抵御通货膨胀？如何管理好这笔钱，让钱包“飞”得更鼓，也是众人关注的焦点。日前，本报记者联系银行、保险、基金以及贵金属方面的理财专家，为你一一详解年终奖的最佳理财方式。
理财师认为，不管经济形势如何变化或者面临加息的刺激，年终奖的理财最关键的还是要注意“鸡蛋不要放在一个篮子里”的原则，进行合理配置。
秘籍一：基金
年终奖：4000元-1万元
不同基金不同配比
对于年终奖较少的人来说，基金定投是一种比较好的低风险投资方式。投资者用小额的资金，以定投为投资理念进行长期投资。领完年终奖可以到银行求助理财师，做一个未来一年的投资组合，这样既可以更好地降低投资风险，又能够保证预期的收益。
理财师建议：合理配置不同基金种类的比例，股票型基金占总投资额的20%，债券型基金可占到总投资额的50%，再拿出10%选择其他类型基金如货币型等。
秘籍二：人民币理财产品
年终奖：3万-5万元
投资流动性强的产品
去年9月刚购房结婚的李先生是一家企业的销售经理，他和老婆两人的年终奖加起来大概3万元。在这个小小的家庭中，除了房贷外，其他的消费不大。
3万-5万元的年终奖适合做些什么呢？李先生大致计算了一下过年该花多少钱：如给晚辈的红包、给长辈的礼物，甚至是年货等都在考虑范围内，这部分约占年终奖的20%。
理财师建议：这样的家庭需要注意负债和做生育孩子的准备。此外，可以选择风险较小、流动性强的银行理财产品，比如超短期理财产品或者债券基金等等。不过加息会引起债券价格的下跌，因此建议市民在进行债券投资时要选择短期债券进行投资，回避长期债券。
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