购房规划:刘小姐之前已经购置了一套房产,所以无法享受房贷利率7折优惠。如果购置120万的房产则首付为24万,贷款期限为30年的话则月供为5718.71元。月供只占家庭月收入的12%左右,对日常生活不会带来较大的压力。另外可将小户型房产进行租赁。
投资规划:刘小姐投资的所有比重都放在了基金,是比较不错的“懒人”理财法。考虑到日后宝宝降生建议在投资策略上应当偏向于偏稳健型,采用构建基金投资组合的方式,选择一部分优质偏股类基金,比例大约占总基金额的40%,另外一部分为偏债类型基金,将比例控制在60%。另外考虑到刘小姐每年结余比较高,可以考虑购买黄金或来进行中长期的投资,黄金自古以来都是金融避险的首选。
保险规划:虽然刘小姐目前还很年轻,但是考虑到即将结婚组建家庭,在选择保险的同时不仅需要考虑自己同时还要对家庭进行保障。刘小姐购买了重大疾病险,但仍建议购买卡单式意外险,将保额设定在40万,最后附加一些意外医疗、住院收入补偿等险种,做到全面的保障。
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