因此，他们可以将大部分的储蓄购买现时由很多银行代理发行的“现金增值基金”，这既能获得比银行存款高的利息，也容易变现。随着时间的推移，这个家庭的金融资产应会越来越多。当金融资产上升到一定比例后，可以考虑适当增加股票等其他方面的投资。记住，把握投资市场的中长期变动趋势，就会获得最好的投资效果。
尽管目前来看，债券的品种和收益都不甚理想，但随着利率的上升以及债券品种的增加，今后，债券必将成为普通百姓投资的一个重要渠道。金融投资中一般债券和基金的比例应为3∶7。
购买寿险以减轻还贷风险
家庭理财中有个著名的“一二三四”原则，具体来说就是，“一成保障、二成消费、三成储蓄、四成成长”。其中，保障虽然只占一成，其重要性却不可忽视。在保险方面应注意以家庭经济支柱为主，首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险、重大疾病保险，并附以一定的医疗险、意外险。
如在单身阶段已经购买了保险，此时可适当提高保障的金额。另外，应尽早安排未来子女的教育金计划和养老计划。如果经济条件允许，还可考虑选择投资万能性保险和分红类险种，作为理财计划的一部分。
特别重要的是，夫妻家庭应购买寿险减轻还贷风险。一般而言，家庭都通过银行按揭购买新房，这类家庭可适当选择一个包含寿险和医疗险在内的综合计划。寿险保额应与贷款金额相同，如贷款50万元，保额也应该是50万元。寿险应为房屋主贷款人购买，这样才能确保发生风险时才能继续还贷；其次，考虑医疗保障险种，最好含有每日住院津贴，用来弥补生病住院时的经济损失。
考虑到房贷的余额是逐年减少的，还贷风险额度也是逐年减少，建议选择可以灵活调整保额的万能寿险作保险组合方案的主险；另外，选择重大疾病险时，建议选择相对保费较低、一年期的“附加短期重大疾病险”，以便及时调整。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
