投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 专家教你买保险 > 正文
家庭理财规划的案例
向日葵保险网
[导读]:正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位,现在是名自由职业者,收入并不固定。先生是职业经理人,月收入8000元左右。家庭每月支出约3000元,另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元,其中各项存款和国债75万元,基金及股票15万元,现居市内价值约20万元的一套一室产权房。

  正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位,现在是名自由职业者,收入并不固定。先生是职业经理人,月收入8000元左右。家庭每月支出约3000元,另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元,其中各项存款和国债75万元,基金及股票15万元,现居市内价值约20万元的一套一室产权房。

  保险方面,先生的健康和意外险保额10万元,伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点,除医疗及意外险保额13万元外,伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险,如教育金14000元,婚嫁金20000元、养老金2000元/月,55岁以后终身保障金80000元。

  在负债方面,伊女士笑言道:“除了对孩子与生俱来的‘负债’外,家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同本专栏关于“当前形势下,购房更不必一步到位”的观点,准备结合孩子在市内读书的情况,在市中心买套较大的二手房过渡,现住房出租。考虑购买120平方米左右,3000元/平方米,总价40万元的住房。有购车愿望,希望总价在15万元以下。

  伊女士觉得家里的财务结构不太合理,想“将现金尽快投入良性运转,通过投资组合来规避风险”,但“趋向于稳定投资,不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华,但舒适、朴实有个性”。伊女士对信托产品既有兴趣,又很困惑,想请专家做一下介绍。

  ■家庭理财规划摘要

  伊女士夫妇都是学有专长的专业人士,未来收入丰厚且稳定。相对于已有的丰厚资产,家庭负担并不重,购房购车的标准也非常务实,因此客户实际的风险承受能力较强。但考虑到客户的年龄和偏于稳定保守的人生及风险态度,因此提出如下理财规划方案:

  1.除购房和购车资金外,其余资产组合建议为:25%住房投资,即现有住房,25%股票基金投资、25%理财保险或债券基金投资、12.5%外汇,其余12.5%为日常备用金及保障保险。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看