正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。
保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元、养老金2000元／月，55岁以后终身保障金80000元。
在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同本专栏关于“当前形势下，购房更不必一步到位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。考虑购买120平方米左右，3000元／平方米，总价40万元的住房。有购车愿望，希望总价在15万元以下。
伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。伊女士对信托产品既有兴趣，又很困惑，想请专家做一下介绍。
家庭理财规划摘要
伊女士夫妇都是学有专长的专业人士，未来收入丰厚且稳定。相对于已有的丰厚资产，家庭负担并不重，购房购车的标准也非常务实，因此客户实际的风险承受能力较强。但考虑到客户的年龄和偏于稳定保守的人生及风险态度，因此提出如下理财规划方案：
1.除购房和购车资金外，其余资产组合建议为：25％住房投资，即现有住房，25％股票基金投资、25％理财保险或债券基金投资、12．5％外汇，其余12．5％为日常备用金及保障保险。
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