第三课保险是理财规划中重要布局
陶存文表示,人一生面临很多风险,主要包括残疾风险、生命风险还有老年风险。
一些人觉得自己还处于创业阶段,没有财富积累,所以不需要个人理财规划,也不需要保险。
实际上这个观点大错特错。陶教授表示,通过理财规划,有些人不需要太多钱也能过得很好,在创业阶段的人,可以通过比较廉价的保障型保险来解决风险问题。
他表示,任何个人理财规划里面如果没有商业保险这一项,这个规划是不完整的。“商业保险是个人理财规划中最重要的布局之一”。
陶存文教授介绍,按照不同的理财价值观,目前可以分为四类人群。
“蚂蚁族”:善于储蓄,首先需要储蓄性保险;“蟋蟀族”:多为年轻人,也是“月光”一族,最需要保障性保险;“蜗牛族”:善于积累固定资产,比如喜爱买房,一生都在负债,非常需要家庭财产保险+储蓄性保险;“慈鸟族”:一生都在为子女操劳,很需要投资型保险。
陶教授指出,人生的不同时期需要不同的保险。
学习成长期需要儿童保险;单身期需要保障性保险;家庭形成期需要保障性保险+家庭财产保险+机动车保险等;事业鼎盛期需要保障性保险+家庭财产保险+机动车保险+养老保险;退休期需要家庭财产保险+终身寿险。
第四课五种保障计划助您平安
课堂上,恒安标准人寿的理财师现场为大家介绍了公司相关的保障计划:
“幸亏有你健康计划”———享有终身重疾保障,全面的33种重大疾病保障范围,领取同时享有二次投资机会,三种交费方式可供选择。
“天天向上教育金计划”———教育金、养育金、豁免保费三位一体,保底收益三重分红,并专为儿童设计大学教育金计划。
“浪漫金秋养老金计划”———保证收益、年度红利、终了红利、特别红利等投资收益100%属于客户,分50、55、60、65四个领取年龄、三种领取方式自由选择。
“欢笑满堂保障计划”———一份适合的保单就是一笔可观的赔偿金,该计划是家庭支柱的首选,可抵御多重风险,用储蓄的形式获得保障,让资金结构更合理。
“领创未来储蓄计划”———年度红利+终了红利+特别红利三重分红回报客户,保险期限10-40年由客户选择。另外公司投连产品已经上市,拥有不同类型的五大账户供投保人自由选择,投资风险在专家管控的同时,实现自我调控。
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