小舟，今年27岁，是一名普通的公司职员。步入社会5年以来，月收入一直在4500元左右，但因为每月朴素节约，月结余能达到3500元左右。加上每年年终5000元左右的年终奖，小舟年收入6万元左右，先后存款21万元左右。

　　小舟是土生土长的上海女孩，父母分别为54岁和52岁，工资收入稳定。小舟由于工作后仍和父母一起居住，每月不需要承担房租或房贷。

　　问：虽然父母乐意提供食宿，但是小舟不想做“啃老族”，每月给父母300元“搭伙费”。她该怎样制定理财目标和方案，远离“啃老”一族？

　　答：小周可先参考以下建议，制定理财目标，再作具体理财规划。

　　一.短期目标—资金增值

　　小舟生活上非常自律，额外支出非常少，但是理财方面并不擅长，除了拿出1万元做了定期存单，大部分积蓄都没有做过任何有价值的投资理财。因此希望能对此给予指导，使得资金在短期内就能够获得增值。

　　二.中期目标—购房计划

　　希望大约三年后可以有能力独立购置一套房产，然后独立生活。目前打算购买卢浦大桥附近的二手房。一方面便于将来结婚成家，即便恋爱结婚时不需要自己提供住房，也可以在将来用作投资，获取收益。

　　三.远期目标—未老先富

　　工作后感受到一些生活的压力，特别在独立生活后，这一压力会更加明显。因此，希望建立一个养老金计划，使自己能轻松应对将来。

　　四.补充目标—风险防范

　　虽然公司已经为自己缴纳了一定的社会保险。但是，为了以防范突如其来的风险，开始打算购买商业保险。

　　两套理财规划

　　方案一：

　　A:保留1万元储蓄存款，作为6个月的应急准备金(包括有可能即将来临的甜蜜恋爱生活的备用款).

　　B:将现有21万元用于投资。由于小舟是全职上班，并且投资方面缺乏经验与专业知识。所以，建议投资基金(30%债券型，70%股票型或混合型)作为长期投资的品种。另外，品牌好的基金公司，不论从投资的产品，组合，风险，理念，节奏等方面都进行了优化组合，为您防范投资风险，做好了第一步。

　　C:每月3500元节余如下安排：3000元—3年，基金定额定投；500元—20年，基金定额定投；年度收支节余，可投资货币基金，债券基金购房时备用。

　　D:购房计划：目前卢浦大桥附近(鲁班路一线)二手房均价约：19000元/平方米。鉴于小舟想婚后自用或用作投资，建议购买60平方米左右的小户型。建议前期投资准备40万元左右，剩余可以贷30年期的房屋抵押贷款。

　　E:作为本计划的核心，应该增加商业保险(重大疾病险，意外伤害险等)的购买。防范意外风险造成的资金缺口，对整个计划的冲击。

　　F:自购小房用于投资收益时，建议小舟找规范的中介，履行规范的手续，签订规范的合同，明确各自的责任，避免在这一投资过程中受到损失。