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退保而不退所交的保险费是对的吗
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[导读]:前日,有一朋友询问买的一份人寿险,已交足10年,保额30000元,现急需资金要求退保,但保险公司只退12000多元,朋友想不通与保险公司理论,已交够10年18000多元,为什么不全额退回保费,结果不欢而散,很气奋。我说你可能没看懂保险合同,退保只退保单的现金价值,也就是退保必须少钱,保险公司不退已交的保险费,所以退保要慎重。保险公司为什么退保只退保险单的现金价值,而不退所交的保险费?

  万能险是一种可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险,是一种与资本市场和银行利率相关的险种。近几个月以来,由于受资本市场低迷及低利率的影响,万能险的结算利率逐步下滑,从最高时期的6%,下滑到目前的4%左右。

  由于资本市场的持续震荡和央行加息的不明确,预计万能险的结算利率短期走势将维持低迷态势。再加上最近保险行业新会计准则的出台和实施,保险公司通过万能险来拓宽业务拉升保费的成本越来越高,形势可谓严峻。万能险一时之间处在风头浪尖,“停售”的风声也不胫而走。某些地区消费者已经出现两个极端现象,没买的人抢购,而买了的人却退保。这种两极现象专家称是很不利于市场的。

  对于那些盲目抢购的人,我们要提醒,购买保险最重要的一点是要符合自己的需求,同时还要与自己的经济能力相适应。而那些盲目退保的人,更是要多加注意,切忌不能跟风。万能险是以复利的方式累计资金的,它涉及保障成本、初始费用、前期的提取费用等各项成本,因此这种长期型的理财产品不宜短线操作来应对市场的波动。目前市场上大多数的万能险产品都要支付较高金额的初始费。以期交产品为例,第一年初始费交得最多,往往占所交保费的50%以上,前三年的比例相对较大,第五年后才相对较小。因此,单纯从投资的角度看,单纯考虑收益下降就退保或部分赎回,会影响整体的投保收益甚至导致亏损。

  每种产品都有自己的生命周期,就如同整个大的市场环境一样,会遇到经济大潮,也会遇到经济危机,所以,对于万能险短期的低迷,消费者大可不必过于焦虑。就好比你买基金定投,短期的市场波动并不会造成过多的亏损。何况万能险除了投资的功能,还具备保障功能呢。

  最后,笔者仍要重复保险业里的那条铁律:购买任何保险之前,要先做好一份简单的规划,看看自己有多少可用的资金,看看自己眼前最大的需求是什么,然后再“对症下药”。

  在现实生活中,人们对保险已不陌生,保险已经以多种形式融入人们生活,但真正明白保险条款规定的人并不多。前日,有一朋友询问买的一份人寿险,已交足10年,保额30000元,现急需资金要求退保,但保险公司只退12000多元,朋友想不通与保险公司理论,已交够10年18000多元,为什么不全额退回保费,结果不欢而散,很气奋。我说你可能没看懂保险合同,退保只退保单的现金价值,也就是退保必须少钱,保险公司不退已交的保险费,所以退保要慎重。保险公司为什么退保只退保险单的现金价值,而不退所交的保险费?

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