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一家三口如何购买理财保险
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[导读]:刚步入三口之家的年轻夫妻,上有老、下有小、前有房贷、后有车贷,是实实在在的夹心层。那么,新晋三口之家,到底该如何购买保险呢?保额和保费怎么确定?

  【建议】:

  当两个人从单身走入家庭之后,必须为小家庭设置一个风险防线,这个防线就是保险,购买原则是“先大人后孩子”“先社保后商保”、“先保障后理财”。优先顺序为:意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老。

  ⊙意外险、寿险:如果经济条件可以,可选择终身,如果尚不太富裕,可考虑定期。这样一旦发生意外事故,您和家人不至突然陷入困境。您可以考虑用年收入的5%来购买相当于家庭年收入5-10倍保额的寿险产品,当然,保额一定要包含还未还完的房贷、车贷等负债总额,孩子的教育费用、父母的养老费用、5年的生活开支等!如果夫妻两人已经购买了定期或者终身寿险,还可考虑增加购买重大疾病保险、医疗险等。

  ⊙重疾险:单位的医疗险是事后报销的,是你自己花了钱之后再报销回来一部分,但真正当疾病来临需要几十万来救命的时候,单位的医疗险是起不了很大作用。这时候,如果购买了商业重疾险,只要有医院的诊断书,这个赔付直接到账,一个家庭或许就可避免一场灾难。

  以某公司一款重疾险为例:保险责任包含80种重大疾病、20种轻症疾病,覆盖了大部分常见的重大疾病及多发的轻症疾病,如原位癌、主动脉内/心脏瓣膜介入手术、轻微脑中风等。首次确诊即可获得保险金理赔(等待期后);保险金可以弥补重大疾病中包含的很多医保无法报销的自付药、自付检查等费用。

  引入疾病不分组二次赔付的概念,真正让客户享有的保障更加实惠:80种重大疾病不设分组,等待期后一旦确诊重疾即可赔付100%基本险额,对于剩余的79种重大疾病,还可以享受100%基本保额的保障。20种轻症疾病不设分组,等待期后一旦确诊轻症即可获赔基本保额的20%,剩余的19种轻症疾病,还可以继续享有20%基本保额的保障。

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