保障对象：自己年龄：40岁职业：房地产中介

　　社保：无

　　主要想获得的保障：重大疾病保险、养老金、投资理财、意外险

　　希望每年交的钱：5000元左右

　　专家分析

　　依照您目前的情况，不知道您是否可以先办理一份社保和医保？这是最最基本的保障，而购买商业保险只是一个补充。

　　此时选购保险应以长远计划为主，年交保费控制在年收入的10-20%之间为宜。另建议投保终身型寿险和医疗险，加上定期返还一类的产品可当作储蓄，也可适当考虑给付型的养老险，以提早安排自己的养老计划。当然附加一定的意外险和健康险也是必不可少的，投保时应注重住院医疗和重大疾病的保障。

　　您目前的情况如果能先把社保办了的话是最好的，因为这样可以解决您的基本住院医疗和意外医疗问题，然后再通过商业保险补充意外险、重大疾病、和养老等其它项目，慢慢来完善自己的所有的保障。

　　保险就是提前规划，今日作明日的准备，今天作明天的准备，提前规划很重要。而且保险的防范功能独一无二。保险首先要考虑意外、医疗、重疾等健康保障方面，这是你当务之急要解决的，然后才是养老理财方面。

　　保费占年收入的10%－20%配置较合理。我们公司有一款产品叫智胜人生万能险，很适合你这个年龄段，保障全面，包含生命保障、重疾、意外伤害、意外医疗，保额可根据人生不同阶段风险来调整，兼顾保障与收益，支取自由。是一款有病治病、无病养老的周全计划。

　　意外和重大疾病是首先要考虑的，保证在发生风险时，可以得到急用的现金，保证家人生活的正常。相信只要身体健康，您的收入和事业肯定会逐步上升的。但一个人无论能力再强，有两件事，是无法控制的，一是意外的发生；身体健康的变化。

　　最重要的是重疾险的选择。主要考虑有几个方面：一、保障的期限，分为定期（60岁前），和终身的。一般建议选择终身的，因为年纪越大患重疾的机率也就相应增大。二、保障范围，25到35种重疾。当然是种类越多越好。比如我们太平的福禄双至包含35种+终末期疾病（如曾经的非典，这相当于将保障范围扩大了很多）。三、保额，分为固定保额，和增额。比方现在买10万保额，如果是固定的，就一直都是10万。而如果是增额的，10年，20年后就增涨到15万。保额增涨不是为了赚钱，而是为了在用到这笔钱的时候可以利益最大化。需要考虑现在通胀这么厉害，10年，20年后，如果不增涨，当时的10万和现在的10还能等值吗？四、等待期，重疾险都有90—360天的等待期，在等待期内患重疾是不赔付的。所以等待期越短越好。太平的福禄双至因为符合以上四个条件，多次获“最佳健康险”。

　　案例参考

　　给家庭买保险的五个重要原则

　　每月300解决10万应急钱

　　平安鑫盛（常青树）保险计划（30岁女性）实例解