今年45岁男，小本生意，现急需一份寿险，每年缴费1万到2万，有什么寿险适合？

　　专家分析

　　建议先完善最基础的社保与医保。

　　买保险买的是保障，买之前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题（疾病或者意外）了，买的保险能够帮到您吗？考虑清楚后再买。

　　您的年龄段，有些险种已经不怎么适合了，但是意外伤害、意外医疗、疾病住院类、短期储蓄型险种还是合适的，买保险应该乘年轻身体健康时尽早规划好了。

　　购买人寿保险时首先要考虑几点

　　一）个人及家庭的风险程度。其中包括

　　1）疾病风险的高低主要是家族的遗传病史，有害工种，生活环境，个人生活习惯等等

　　2）财务风险个人及家庭的财务稳定性

　　3）已有保险的状况。包括社保团体保险已有个人商业保险等。

　　二）主要家庭保障重点在哪里？

　　1）谁是最需要保险的一般是家庭支柱和家庭最高风险人

　　2）所需要投保的人主要保障缺口为那些？

　　一般保障原则：成年人家庭责任高，社会及生活压力较大，投保时会给家庭造成灭顶之灾的高危风险，优先投保

　　如身故风险重疾风险意外风险

　　孩子不同于成年人，高危风险较低，医疗风险较高投保时应该将各种医疗险放在首位，将其他低概率风险

　　暂缓投保。最后考虑教育金婚嫁金等

　　三）经过上面的风险评估和保障缺口确定后开始进行产品搭配。

　　第一步最少的钱获得最大的保障（定期+终身）

　　第二步在财务状况准许的情况下增加理财金类保险，目的是稳定及降低家庭的财务风险

　　这里把30—50岁，家庭成型、工作比较稳定的这个群体称为保险的“中年期”。这个群体的特点是：三口之家，上有老下有小，家庭收入主要来源者对于这个家庭的稳定至关重要。

　　这一阶段，家庭收入的主要来源者通常面临着以下风险：

　　意外：经常出差或者在外，交通意外及突发事件是最大的风险，一旦出意外对家庭是致命打击。

　　医疗：职业病，或者应酬、生活习惯不良导致一些小病缠身。

　　重大疾病：工作压力、环境和食品污染、小病及不良习惯积累成大病，重大疾病的发生

　　影响家庭经济甚至造成危机。

　　孩子教育：孩子慢慢长大，教育支出越来越大。

　　养老：要赡养老人，还要考虑自己将来养老。

　　所以，这个群体承担的责任最多，风险又最大。他们一般工作比较稳定，在社保方面相对完善。但是，与他们肩上的责任相比，这点保障还远远不够。

　　案例参考

　　如意果健康养老综合计划

　　吉祥健康保险计划

　　工薪阶层居民助养保障计划说明！