北京银行理财师赵欣建议：

　　这个家庭的净资产中房产占比很高，仅靠高工资增加财富，“钱生钱”这方面的收益非常有限。所以在支柱者事业处于平稳发展的阶段，应该考虑尽量多积累投资本金并追求一定的投资增速，蛋糕做大后才能有更多对孩子教育金、夫妻养老金的划分。可以根据家庭风险承受能力配备稳健型与激进型的投资产品，也可以有适当的负债率，增大财富积累杠杆。另外，高收入的支柱方一般工作压力比较大，没有太多精力和时间兼顾投资理财，另一方照顾家庭的同时，可以学习理财投资知识，打理好家庭资产。

　　现有70万元的金融资产中，95%是股票，5%是储蓄，这样的比例对于这个单支柱家庭来说，风险太高。现阶段可兼顾稳健和激进型投资，应增加相对稳健的、适合自己的投资工具，分散各类市场的风险。建议这部分资金可以50%用于风险型投资，50%用于稳健型投资。

　　风险投资方面，由于没有时间关注股市，还可以选择将部分资金投入股票型基金产品或券商类集合理财产品；稳健型投资可以涉及混合型债券或者债券型基金。这项投资保守估计收益率8%左右，18年后也足够作为孩子未来留学资金。

　　另外，章景家闲置的一居室可以出租的方式增加一笔固定收益，按照北京租房费用的水平，在这个地段的一居室目前预计每月能有3500元左右的房租收入，可以补贴保姆费用和家庭日常开销。

　　Step4.抵御风险

　　外资银行高级理财经理王岚建议：

　　这类单支柱家庭的应急资金额度比一般家庭要多，章景家按现在每月1.5万元的支出额计算，需留足10个月左右的应急资金。目前看来即还需靠工资结余增加10万元的活期储蓄，共15万元的备用金。

　　单支柱家庭必须先完善基本保障和风险防范。家庭保险原则要记住：双十原则，即家庭保费总支出不要超过年收入的10%，保障额度为收入的5至10倍，先大人，后小孩，先保障，后理财。像章景是单支柱家庭，造成这根家庭支柱收入中断的风险就是这个家庭的主要风险，因此要优先为章景购买保险。

　　首先建议购买一款20年期的定期寿险，保额应达到年收入的10倍以保障孩子成年前的支出—400万元左右；而章景一般工作压力大、应酬多，还需添加50万元额度的重大疾病险，到期返还可以用做养老金。而妻子保险规划的关键是在医疗类保障，以降低个人疾病风险带来的家庭支出为主要目标。韦薇续交着基本医保，而且考虑到家庭保费总支出不超过3.7万元一年，所以建议选择保额30万元左右的重疾险即可。父母保险产品的受益人是孩子，已经给予她们成长期足够的保障。

　　孩子现阶段由于抵抗力弱，主要应防范疾病风险，可以继续使用北京市儿童医保“一老一小”每人每年保费只需缴纳100元、保额17万元。争取不影响现有资金的流动性，充分保持资金的增长性，等到家庭资金更充裕后可再考虑补充购买意外险。到时也可为全职的韦薇投保养老年金型保险产品。

　　Step5.韦薇重返职场

　　职场生涯管理研究者王兴权建议：

　　韦薇这类全职妈妈与职场已经脱节几年，重新回到职场更多需要合适的机遇或朋友的推荐。像韦薇的性格比较注重家庭，而且章景职业发展也很不错，她定位找一份轻松的工作，的确比较适宜。但结合以前的特长，目标可以更明确化一些，在这两年的休整中也可以注意积累这方面的资源，保持对信息的了解。等孩子都上幼儿园后，自己就可以准备好投入到工作中。