男，29岁，社保医保齐全，想另购一份年交为5000元左右的商业保险，主要以重疾、意外，寿险。
女，30岁，社保医保齐全，想购一份年交4000元左右的商业保险，主要以重疾、意外，投资类的。
专家分析
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：
购买重疾险可以从保障期限，保障范围，保障额度等角度来考虑，给你推荐太平人寿复业十周年创新推出的重疾险康颐金生，具有以下特点：
1.保障期限：终身至100周岁
2.保障范围：35种重疾+生命关爱金+全面保障，其中生命关爱金针对终末期疾病，也就是在六个月之内危及到生命的疾病，全面保障是指因意外或疾病导致自主生活能力完全丧失，也将获得理赔，行业内重疾首次突破重疾疾病种类限制的先创。
3.寿险保额采用增额分红方式不断增加。
4.保单还可以转换为年金，有病养病，无病养老。
目前该家庭存在的风险如下：
1.健康风险：虽然有医保福利，但对于重大疾病、住院等方面的防范和保障是不够的。
2.意外风险：全家人对于意外事故的保障缺乏，一旦出险，对家庭经济将造成打击。
3.还贷风险：
5.子女成长需求：要尽早打算其教育金的投入，同时兼顾好孩子的健康以及意外风险。
保险建议：一、意外险，涵盖一家三口的保险需求；二、先生身故赔偿尽最大可能补偿家庭经济损失，维持未来生活水平；三、考虑还贷压力，投保与还款期限一致的定期寿险，确保一旦失去收入能力后，能保障未来生活。四、夫妻两人的重疾保障。
案例参考
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