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自由职业者购买保险 如何规划才能保障?
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[导读]:大多数自由职业者平均收入不低,但一般都不是很稳定,而且没有单位为其提供任何福利。那么面对诸多“变数”,他们应该如何购买保险?个人保障计划亟待及早建立。

  自由职业者是当今社会中创业最为艰辛、收入最不稳定、生活最无规律的社会群体之一。由于学历程度的参差不齐、接受新理念能力较为淡薄,且一天到晚忙于事业,往往透支自身的健康而忽视自己的保障,大部分人不懂得怎样用商业保险来规避自己的风险,有的连最基本的社会保障也没有。面对如此困局,自由职业者应该如何购买保险,及时建立适合自己的社会保障?

  ★专家分析:

  对自由职业者来说,由于没有社会保险,所面临的生老病死等意外风险就得不到保障,因此参加社会保险是当务之急,之后还可以根据自身经济能力和风险承受能力,购买适当数量的医疗保险、意外险和养老保险等。

  先办社会保险是上策——自由职业者应该优先考虑办社会养老保险和医疗保险

  自由职业者如果没有社会保险,所面临的生老病死等意外风险就得不到最基本的保障,所以不应以“没时间”、“没有用”等借口忽视了社保的意义和功用。

  优先考虑重疾险,意外险是必需品

  然后补充商业保险。由于社会保险“保而不包”和“广覆盖、低保障”的性质,所以当私营企业主、自由职业者家庭中某一成员,尤其是家庭经济支柱遭受重大风险时,是无法真正满足减缓或减轻风险来临时的经济压力的,所以必须用商业保险来作补充。

  并且投保保额要切合实际。一般一个家庭要从被保险人去世带来的财务冲击中恢复过来,必须在头10年维持原家庭收入水平,简单的说就是被保险人目前年收入的10倍。同时,还应该加上贷(借)款总额的保额,以解决因意外发生不测给家人带来的债务压力。

  保险产品要合理配备。自由职业者购买保险要切合实际、突出重点、分步实施。如在创业阶段,就必须考虑到创业期间的高风险程度,首先应该投保高保障的保险产品,比如意外保险、医疗保险、重大疾病保险、寿险等,待运作正常、收入稳定且提升后,再及时增加养老保险;

  保费支出要量力而行。就人寿保险而言,保费的支出其实也是一门学问,太高了会影响日常生活和企业的正常运作,太低了无法满足所需要的保障。建议人寿保险一般拿出家庭年收入的15-20%左右用于商业保险的支出是比较合理的。

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