二、理财建议

　　1、现金规划

　　现金资产是家庭必备不可少的流动性资产，意在保障家庭的日常支出和意外时的应急。根据龙先生家庭的实际情况，建议准备6000元现金资产。其中3000元存于活期或现金，另外3000元可用于购买货币基金，货币资金风险较小，流动性较好，方便在使用时的及时支取。同时，可办一张信用卡，以备不时之需。

　　2、子女教育规划

　　子女的教育在此分为三个阶段规划，即幼儿教育、义务教育和高等教育。女儿已经5岁，面临的主要啊义务教育、高中教育和留学（大学教育）。

　　义务教育：此阶段国家进行了学杂费的减免，花费相对较少，可从日常结余中支取。

　　高等教育：此阶段的花费较大，则需要家庭提前准备。现在一个孩子的高等教育阶段费用约需要8万（国内上学），若按4%的通货膨胀和学费增长率，则10年后需要11.8万。建议孙先生现在起每月定投700元，按7%收益预测，10年后可筹得孩子的高中教育费用。

　　留学教育：留学阶段的支出因为地域的不同差别较大，龙先生没有提及具体的学校，我们无法准确的建议。初步给出建议，现在每月易方达的1000元定投，专门作为孩子的留学费用的筹备。同时，每年结余中2万用于孩子留学费用的筹备。

　　4、医疗备用金

　　父母进入老年。老年人的健康也是子女最关注的，龙先生有必要为父母准备一笔医疗备用金，建议准备10万。龙先生父母健康状况较好，可以适当的延长备用金准备期限。建议将每年结余的2万作为父母的医疗备用金，累积5年，可投资于短期的银行理财产品或国债等。

　　5、商铺规划

　　除去上述规划后，家庭的资产还有15.42万，每年结余已合理规划完，没有了持续的水源家庭资产增长的难度增加，仅靠15.42万买商铺是不够的。究其原因最近几年不仅要为孩子准备教育还有父母的医疗备用金的准备，压力是非常大的。建议龙先生暂缓购买商铺，待到父母的医疗备用金筹足后，家庭的压力减小时，在根据当时的经济环境，决定是否选择商铺投资。

　　任何的投资是基于我们对生活有更高的要求，投资是为了更好的生活，那我们在选择投资品种时，必须根据家庭可承受的风险来选择，必须做好万一亏损带给家庭的伤害的准备。倘若我们做好了准备，那生活变不会因为我们的某个决策失误而无法继续，带给家人沉重的伤害。龙先生此阶段的压力是很大的，夹心层阶段，责任很大，在选择投资品种时应以稳健型为主，小的收益持续不断，也能穿石。