子女成长期家庭中庸理财：股票型基金+债券
家庭状况
王女士38岁，某公司项目经理，月收入7000元；先生40岁，某公司部门经理，月收入1万元。此外，他们的年终奖合计1万元左右。家有12岁男孩。目前与先生的父母同住。王女士家的房产价值40万元，其中贷款余额25万元，每月家庭生活开支4500元，贷款月供2000元。家有备用现金和活期存款3万元，定期存款12万元。
王女士和其先生均有社保和补充医疗保险，王女士还买过保额10万元的重疾险，但两位老人没有医疗保障。送孩子出国留学是王女士夫妇中长期的目标。像这样的家庭，怎样理财比较适宜？
财务分析
王女士和先生拥有良好的教育背景和相对稳定的职业，保障也比较全面。家庭年收入21.4万元，处于较高水平；年度结余比例达59.4%，说明其消费比较理性，生活比较节俭，每年有12万元左右的结余。
流动性比率为4.6，流动性资产能支付约4.6个月的日常支出。
王女士家的财务状况比较健康，不足之处是资产结构比较单一，家庭金融资产大部分以银行存款形式存在，收益率较低。
王女士夫妇的理财目标可以概括为三项：一是为老人准备健康基金；二是为孩子积累教育基金；三是为自己做好养老金准备。
像王女士这样的家庭状况，正处于子女成长期，教育费用逐渐增加，较高的高等教育费用是夫妇两人理财考虑的重点。这一阶段的理财重点是合理控制支出，妥善安排偿还债务计划，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性。
理财建议
中庸进取型注意投资组合王女士的风险承受能力比较大，投资风格为中庸进取型，追求投资收益，但她对理财知识、投资技巧却了解有限。
首先，建议王女士不要提前还贷，25万元房屋贷款余额是她家唯一的负债，但他们每月的月供2000元并不会造成较大的经济压力和心理压力。
在投资方面，王女士家每年收支结余较多，提高净资产水平的能力较强。像这样中庸进取型的家庭在追求投资收益的同时，要注意进行一些投资组合。
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