投保人Boney:
Boney是一位25岁的单身女性,年收入4万,每月支出约1000-2000元,已有社保,但没买过商业保险,想买些保险做保障,同时也希望做一下理财投资。
专家指点:
单身期,保障方面先做好基本的,对家庭经济冲击最大的风险,重大疾病和意外风险。额度可以先定在重疾15万,意外险一张卡单解决;
理财方面,确实是需要提前规划,下面是一组理财数据,供参考:
假设从25岁开始投资,开始投资5000元,以后每年增加投入3.5%,到45岁,总共投入151347元,假设按8%的年投资收益率算,到55岁退休,可以有766556元;
同样的投入力度,同样的回报率,只是换做从婚后(假定30岁开始)投资,到55岁,同样是20年,投入同样是151347元,到60岁退休,会有521705元。
短短的5年时间,同样的资金投入,收益却少了25万多,如果投入的大,损失的会更大,可见提早规划理财的重要性了。
建议每年拿出一部分收入,做月缴投连、基金定投及少量股票等更多渠道,为了将来更好的生活品质,拿出更多精力来做好理财规划。
建议Boney的年保费开支控制在收入的5%-10%以内,在不影响缴费压力的同时,获得足够的保障,也为理财留出更多资金。
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