我国从1992年起就开始建立基本养老保险体制，但时至今日，中国养老保险个人账户空账规模累计已达七八千亿元，而且每年还会以1000多亿元的速度增加，个人账户空账问题已经成为我国养老保险的严峻挑战。社保养老金是按照退休后替代率60%来设计的，如退休前3000元月工资的人，退休后就只能领1800元月退休金，1200元的其余部分需要自己购买个人养老金。
商业养老保险一般为两种，一种是固定利率的传统型养老险；另一种是分红型的养老险，和保险公司的投资收益有一定关系。
年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过1年（含1年）的人寿保险。年金保险按不同标准可分很多种。按缴费方式可分为趸缴（一次性缴付）和年缴（在约定年限每年交费），一般客户购买以年缴居多；按人数可分为个人年金、联合年金、联合及生存者、最后生存者年金。按给付额是否变动，可分为定额和变额年金。按给付日期分即期和延期年金，这两种年金市场上都比较多，选择余地较大。还有年金可分为即期年金和延期年金，年金保险主要解决养老问题，所以选择延期年金，从自己退休开始领取年金，可更好地解决养老之忧。
以太平人寿近期推出的一诺千金成长型年金产品为例，产品领取养老金时年年增值，属变额年金。具体的交费方式有趸交、3年、10年、20年、30年交，保障期限可至80岁、85岁、100岁，约定领取年金年龄有50、55、60、65岁四种选择。例如35岁男性，现每月缴存1433元，缴存20年，累计存34。4万元，约定60岁开始领取至100岁，平均每月领取养老金3495元（含预测中档红利），共领取1677479元。万一未领满百岁即身故，保险公司将把已领取金额与积存金额间的差额一次性给付受益人，且另外奉送5%保额的身故保险金。
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