万能险兼具保险与理财两大功能
向日葵保险网
[导读]：今年以来，太平洋寿险进一步加强细分市场的开拓，在满足客户不同生命周期差异化保险需求同时，丰富产品类型，进而拓宽新的业务增长空间。
另一方面，公司积极转变发展方式。充分借助大数据经营，深入实施客户需求洞见分析，加强存量客户开发，提升客户经营能力，夯实客户洞见经营模式基础。以客户需求为导向，完善客制化的产品体系，加强新技术应用，全面升级客户服务体系，不断优化客户界面，提升客户体验。
Q：公司的转型发展，势必带来体制机制的改革，太平洋寿险是如何推动变革，如何构建发展新格局的？
创新体制机制是推进公司转型发展、深化“两个聚焦”的迫切需要。2014年下半年，公司根据市场环境变化，把握住公司业务发展较好的最佳变革时机，以体制机制改革为突破口，按照打造客户经营模式升级版的要求，借鉴国际国内最佳实践，进行组织架构变革优化，为公司建立和巩固中长期竞争优势奠定体制机制基础。
公司分别整合了个人业务和法人渠道业务的销售资源，建立个人业务和法人渠道业务两大经营体系。个人业务定位为价值中心，推动分级授权经营；法人渠道业务定位为利润中心，探索事业部制管理。2015年，公司个人业务新保保费占比76.0%，个人业务总保费占比84.1%，个人业务新业务价值占比95.6%，全面奠定了大个险发展新格局。法人渠道业务则围绕健康养老两大主攻方向，按事业部集约化管理，成效逐步显现，经营利润和业务发展规模均达到理想效果。
Q：近期万能险的市场关注度比较高，作为首家在国内推出万能险的公司，你们如何看待万能险？
万能险是比较主流的一类
人身保险产品，在国外成熟保险市场也比较普遍。与普通型、分红型产品相比，万能险具有保额可调整、交费较灵活、账户较透明等特点。万能险往往设定较低的保证利率，实际结算利率每月公布且可调整，能较好适应利率环境的变化，是低利率环境下产品策略可供选择的一种产品形态。万能险的身故等保障成本以自然费率形式每月从个人账户中扣除，还可以从个人账户中部分领取账户余额，用以自身养老或子女教育等，具有灵活的保障功能。
因此，万能险能较好满足客户的保险保障和财富管理需求，尤其能满足不同人生阶段的动态需求。例如，在青壮年阶段，收入较高、家庭责任较重，可以选择较高的身故、疾病等风险保障，选择多交保险费；而在年老退休阶段，收入和家庭责任均下降，可以选择较低的风险保障，少交保险费甚至不交，且可以从个人账户中部分领取账户余额，用以养老。从当前发展来看，万能险的财富管理功能得以较为充分的体现，而保险保障功能作用发挥不大，未来发展空间较大。
在人身险费率市场化改革全面推进的背景下，各家保险公司的产品策略选择更为丰富，对万能险的策略应用也各不相同。太平洋寿险始终坚持以客户需求为导向，大力发展长期保障型和长期储蓄型业务。近年来，我们主要以附加险形式发展万能险，在满足客户需求同时，也推动了价值持续增长，取得明显成效。而对客户而言，万能险是兼具保险保障和财富管理功能的保险产品，通过不同保险公司不同万能险产品的选择、保障及交费的灵活调整、账户余额部分领取等，能更好地实现人生风险规划。
太平洋寿险2000年8月就推出了国内首个万能险产品，近16年来经营平稳可控，当前各个万能险账户余额合计高达265亿元。如果能够较好把握万能险产品的特点和负债属性，并能根据外部市场环境变化及时调整发展策略，万能险业务可以实现持续健康发展。
