他说的倒也不错。在我们的印象中，万能险区别于其他险种的一大特点，就是它设有最低保证利率，至少可以保本，为此万能险的投资方向多为银行存款、各种债券和货币市场工具，在这样的投资结构下可以寻求较为稳定的投资回报。

　　但是，我们国内的消费者也许大多数都属于比较“贪心”的那一类，通常都希望“鱼与熊掌兼得”，既喜欢保本又特别希望取得高收益。也可能正因为希望迎合消费者的心态，阳光人寿推出了这样一个新品。此类偏好的消费者可以看看这个产品。

　　对于消费者而言，这个双账户万能险虽然有点类似于在万能险传统基础上加了一个变相的投连账户，但最大的不同是，即使是其进取账户尚且保证本金安全，这是与一般投连账户最大的区别。从这个意义上讲，这个产品仍旧是万能险，而不是“万能+投连”，因此更适合风险厌恶型的消费者。

　　此外需要注意一点，该产品规定，缴费在6000元以上的部分其资金方可投资于进取型账户，而在缴费后想转换账户也只能从进取性转入稳健账户，而稳健账户不能转入进取型账户，只有在次年缴费时才可把资金分配到进取型账户，可以说这也是其控制风险的一个方法。

　　瑞泰人寿：万能险可转为投连险

　　在万能险身上下功夫的不只阳光人寿一家保险公司，一向“专注于投连险”，原来所有主险产品都为投连险的瑞泰人寿，2008年也推出了新型万能险。

　　2008年下半年，瑞泰人寿分别在银行和经代渠道推出两款5年期万能险——“稳赢之选”和“瑞赢之选”。这两款万能险与市场上传统万能险最大的不同在于，在保单满一年后，客户即可选择在合适的时机，将万能险账户的部分支取、退保金额或满期金转入所对应的“赢盛”或“赢丰”投连险产品，免初始费用，同时更将获得1%的特别转换奖励。

　　分析下来，瑞泰这样一种“万能险可转投连险”的操作，基本上也是为了应对不同市场情况下消费者的不同需求。如果资本市场较低迷，那么消费者可以购买比较稳健的万能险，一旦市场情况好转即将进入较长时间的成长期，那么消费者就可以将原来万能险账户里的资金转入投连险账户中。

　　这样的操作手法，大概也挺眼熟的——原来具备多种投资风格的投连险，不是也提供了不同风险和收益程度账户之间的转换功能么？

　　是的，大部分投连险本身都具备了账户转换的功能，而且通常都比较优惠甚至免费。瑞泰这款万能险，也提供了向其投资风格更为激进的两款投连产品的转换功能，为投资者的灵活选择提供帮助，且还有好处是还可以获得1%的奖励金。但我们不得不提醒一点，万能险的初始费用率通常比投连险更高一些，而不论是万能险还是投连险，其收益率都是指扣除了各种费用以后进入个人投资账户那一部分资金的收益率，而非所有已投入保费，因此在这一环节上，瑞泰这一做法是否能给投资者带来更好的收益水平，具体还要看前后两款产品的费用率设计、投入的年数等因素。