事实上,短期内跑输5年期定存并不说明万能险就丧失了投资价值。万能险是一种适合长期的投资品种,必须在有稳定持续收入且拥有富余闲置资金的前提下,对收益回报做好中长期准备,长期持有才能实现利益最大化。如果就因为短期收益不理想而选择退保的话,会严重影响保护的投资收益,并不见得是一件划算的事情。
相比之下,加息后分红险产品的优势突显。事实上,保险公司分红险产品除了固定收益外还有分红收益,大量资金用于协议存款的投资方式决定了,加息后将使得分红险分红水平“水涨船高”。
普通寿险产品是留还是退?
按照理财师的建议,加息对保险产品的影响不一,固定收益的传统寿险产品以及储蓄型产品受影响较大,而短期意外险、传统保障型保险受影响较小。投保人可根据自己手上购买的保单来分析利益得失。
既然投资型保险可继续持有,那么普通寿险产品究竟是留还是退?
保险专家建议,对于定期寿险、意外伤害保险及健康医疗险等产品,因为它们都是以保障为主,储蓄功能较弱,它们的定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率,因此对于利率的变化并不敏感,投保人可以放心继续购买和持有。
而对于普通终身寿险、两全保险、养老年金保险、少儿教育金保险等产品,由于其中包含的储蓄因素较重,利率在其定价过程中起到的影响作用较大,因此如果银行的储蓄利率在不断上调,那么这几类保险产品的收益功能就显得相对较弱了。
理财师的建议是,不主张盲目退保,因为退保并非全额退款,保险公司会根据投保人的投保时间长短来扣除一定费用,反而得不偿失。某些情况下,退保导致的损失可能要大于银行存款利率提升带来的收益。
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