真相究竟怎样？

　　平安智赢人生VS银行五年期定存：

　　A：李先生，男性，30岁，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划。

　　期交保费6000元，连续交费20年，且于第1－3个保单年度每年追加20000元，投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元。

　　假定结算利率处于中(4.5%/年)水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值(即现金价值)约45万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约106万元；

　　假定结算利率处于低(1.75%/年)水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值(即现金价值)约22万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约29万元。

　　B：王先生，男性，30岁，银行五年期定存

　　每年存款6000元，反复五年期存款，存30年至60岁，不满五年的变化为一年期定存，连续存20年，前三年每年再追加20000元存款。

　　按照现在五年期定存利率3.60%计算，那么王先生存款的

　　公式计算如下：

　　第一年的6000元，30年后存款总额：6000*(1+3.60%*5)^6=16197.32元

　　第二年6000元，为方便计算，先存三个五年期定存，之后再一年一年反复定存四年(若以三年期定存收益更多)，也是至60岁。那么第二年的6000元，30年后存款总额：6000*(1+3.60%*5)^5+[6000*(1+3.60%*5)^5]*(1+2.25%)^4=15004.26

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　　依此类推，

　　第二十年的6000元，存至六十岁总额为：6000*(1+3.60%)^2+[6000*(1+3.60%)^2]*(1+2.25%)=8542.374

　　也就是说，60岁时，王先生二十年来银行的存款总额共为235728.7元。

　　此外，李先生购买保险前三个保单周年日每年追加20000元，那么相同的，王先生也用这个20000元进行五年定期存款至六十岁，存款总额约为16万元。

　　换言之，至60岁，王先生共可获得的存款金额约为40万元，若将一年存款改为三年期获得收益更多。

　　假设李先生与王先生60周岁时都未身故，用相同的资金，反复五年期定存最后获得的收益，与智赢人生结算利率中等水平(4.5%)利率60岁所获得的收益相差无几的。