万能险在中国寿险市场还算是一种比较新的产品。其实，它早在1979年就在美国面世了，但是在中国起步较晚，直到2004年底在国内市场才大规模上市。一般保险代理人在宣传万能险产品时会突出介绍万能险的高收益、操作灵活等特点，导致人们对万能险这些优势的认识理解存在一些误区。

　　误区一：既能得到投资收益，又可以白得一份保障

　　某些保险销售人员在介绍万能险时，经常会天花乱坠地介绍他们公司的投资如何的科学可靠，万能险怎样的好，“买了我们的万能险，不但获得了可靠可观的投资收益，还可以白得一份保障。”好像是天上掉下来的馅饼一样。显然这是某些保险销售人员夸大其词，误导人们。

　　万能险的保险保障功能可以从两方面进行分析：第一，人们所缴纳的总保费在扣除各种费用后，会被“一分为二”地划为两部分，分别进入两个账户，即保障账户和投资账户，其中保障账户的资金用于寿险保障的购买，所以除保险公司明确表明赠送保险的特殊情况外，正常情况下，人们获得任何保险保障，都是自己掏的腰包，天下没有免费的午餐。第二，万能险的保障功能比较有限，只是对被保险人的死亡或者重残提供保障。万能险不提供医疗等方面的保障，如有医疗、健康保险方面的需求，必须通过另外参保附加险的方式予以完善。

　　误区二：想领钱就领钱，进可攻退可守，弱市理财好选择

　　从万能险在中国寿险市场短短几年的发展历程看，它有着一个十分突出的特点，即与股市反向而行，在弱市中突起，被人们视为弱市理财的最佳选择。这主要源于万能险“想领钱就领钱”的特征，给人们一种可以随时转投的错觉，这对于被股市套牢而又不甘心就此退出股市的人们来说，简直就是为自己量身定做的，但是万能险真的可以进退自如吗？下面我们对一个具体案例进行分析，看一看万能险是否真的万能。

　　例如，某人购买了一个万能险，每年缴纳保险费2万元，连续缴10年，购买的基本保险金额为20万元，下面表格显示了他这10年的义务和权利。

　　通过上表我们可以看出，购买了此保险，按保险公司投资收益中等计算，如果根据某些保险销售员的说法，想领钱就领钱，则在第一年末想结束保险合同转投其他领域，则只能领取个人账户价值，即最多14219元，保险合同终止，而此时投保人已缴纳20000元，所以第一年终止保险会损失很多。如果想随时领取个人账户价值，在前7年是不合算的（注：一般万能险产品从第5年开始盈利）。这是因为保险公司承诺的随时领取是以先扣除各种费用为前提条件，而且一般万能险的各种费用在刚投保的前几年比重比较大，以后逐年降低。若真的按中等投资收益计算，只有到第8年，人们才可以比较自由地领取全部金额，并且越往后领取的越多。另外，保险公司还允许人们随时部分领取，但是部分领取不仅要收手续费，还因为万能险是按复利结算，部分领取会降低自己的投资账户金额，影响收益，部分领取也需要经过相当长的一段时间积累才比较合算。由此可以看出，万能险属于中长期投资，短期内若想转投股市，只会带来更大的损失，它并不是救市的最佳选择。